Choses à Savoir ÉCONOMIE

Depuis quelques mois, un nouveau compte officiel français attire l’attention sur les réseaux sociaux : French Response. Derrière ce nom se cache une évolution majeure de la diplomatie française, qui ne se contente plus de communiqués feutrés ou de déclarations solennelles, mais investit pleinement l’arène numérique avec un ton direct, parfois mordant, et résolument assumé.

Concrètement, French Response est un compte opéré depuis le ministère des Affaires étrangères, principalement actif sur X. Sa mission : répondre rapidement aux fausses informations, aux accusations trompeuses et aux attaques visant la France ou ses positions diplomatiques. Là où la communication institutionnelle traditionnelle privilégiait la retenue et le temps long, ce nouvel outil revendique la vitesse, la clarté et l’impact.

Cette approche s’inscrit dans un mouvement international plus large. Plusieurs grandes puissances ont déjà adopté des stratégies de communication beaucoup plus offensives sur les réseaux sociaux, rompant avec la neutralité de façade qui dominait autrefois. Pour la France, l’enjeu est double : ne pas laisser le terrain de l’opinion publique mondiale aux acteurs les plus agressifs, et réaffirmer ses positions dans un espace où l’information circule en continu, souvent sans filtre.

French Response ne cherche pas seulement à démentir. Le compte vise aussi à influencer la perception, à apporter une contradiction argumentée et à rappeler les choix politiques français sur des sujets sensibles : conflits internationaux, droits humains, liberté d’expression ou relations avec certaines puissances. L’utilisation de l’ironie, d’images percutantes ou de formules courtes permet d’augmenter la portée des messages, bien au-delà des cercles diplomatiques habituels.

Un aspect central de cette stratégie réside dans l’organisation interne. Les messages de French Response suivent un circuit de validation plus court que les communications classiques, afin de pouvoir réagir presque en temps réel. Des équipes spécialisées surveillent les réseaux sociaux en continu, repèrent les contenus problématiques et proposent des réponses calibrées. Il ne s’agit pas de provoquer gratuitement, mais de « riposter » lorsque les intérêts ou l’image de la France sont en jeu.

Les soutiens à cette initiative estiment que la diplomatie moderne ne peut plus ignorer la guerre de l’information. Les critiques, eux, redoutent une banalisation du clash et un affaiblissement de la parole diplomatique traditionnelle. Les autorités françaises répondent que French Response ne remplace pas les canaux classiques : il les complète.

Au fond, la French Response incarne un changement d’époque. La diplomatie ne se joue plus uniquement dans les salons feutrés ou les sommets internationaux, mais aussi dans les fils d’actualité, les commentaires et les tendances virales. La France a choisi d’y être présente, et de parler plus fort.
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Voici les principaux enseignements de l’étude menée en partenariat avec CSA Research qui met en lumière les difficultés financières croissantes de nombreux Français — et notamment le fait qu’un Français sur quatre se retrouve à découvert dès le 18 du mois :

L’enquête, réalisée en ligne fin novembre 2025 auprès d’un échantillon représentatif de plus de 1 000 Français âgés de 18 ans et plus, révèle une situation financière de plus en plus tendue pour une part significative de la population. Selon ce baromètre, 24 % des Français déclarent être à découvert bancaire chaque mois ou presque, ce qui représente près d’un ménage sur quatre confronté à un solde négatif de façon récurrente. Les découverts ne sont plus isolés ou circonstanciels : ils deviennent un mode de fonctionnement mensuel pour une part croissante des foyers.

Un autre point révélateur est la période du mois à partir de laquelle les comptes basculent dans le rouge. En moyenne, cela se produit désormais autour du 18ᵉ jour du mois, contre le 16ᵉ jour l’année précédente, ce qui reflète non pas une amélioration solide, mais plutôt un glissement progressif vers une tension financière plus longue au fil du mois.

L’étude met également en évidence des profils plus particulièrement exposés à ces difficultés :
Les jeunes adultes (25–34 ans) sont les plus touchés, avec près de 42 % d’entre eux à découvert régulièrement, en hausse significative par rapport à l’an dernier.
Même chez les très jeunes (18–24 ans), 31 % déclarent être à découvert tous les mois ou presque.

Les parents d’au moins un enfant de moins de 15 ans et les locataires figurent aussi parmi les groupes les plus fréquemment en situation de trésorerie négative, bien plus que les propriétaires.

Ce phénomène s’explique notamment par la combinaison d’un pouvoir d’achat sous pression (avec des salaires qui n’augmentent pas suffisamment pour suivre le rythme des dépenses contraintes comme le logement, l’énergie ou les assurances) et d’un niveau de charges fixes élevé dès le début du mois. Quand ces charges sont payées, il reste souvent peu de marge pour les autres dépenses, ce qui provoque un basculement régulier du compte en négatif.

En résumé, l’étude CSA Research confirme que pour une part non négligeable des Français, la vie financière quotidienne est devenue une équation difficile : joindre les deux bouts jusqu’à la fin du mois est un défi, et pour un quart d’entre eux, le compte passe traditionnellement dans le rouge dès le 18ᵉ jour, traduisant une précarité durable, loin d’être anecdotique.
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En France, la règle est simple, claire, et ancienne : une personne n’a le droit de détenir qu’un seul Livret A. Cette interdiction est inscrite dans la réglementation de l’épargne et n’a jamais été remise en cause. Pourtant, la question revient régulièrement, notamment lorsque la rémunération du Livret A baisse et que certains épargnants cherchent à contourner le plafond pour placer davantage d’argent.

Depuis le 1er février, le taux du Livret A est passé à 1,5 %, après être déjà descendu à 1,7 %, loin des 3 % qui avaient temporairement redonné de l’attrait à ce produit. Dans ce contexte, l’idée d’ouvrir plusieurs livrets pour multiplier les intérêts peut sembler séduisante. Mais juridiquement, c’est interdit : une personne physique ne peut posséder qu’un seul Livret A, tous établissements confondus.

Pourquoi cette limitation ? Parce que le Livret A est un produit d’épargne réglementé et garanti par l’État. En contrepartie de cette sécurité, les pouvoirs publics en restreignent l’usage pour éviter les abus. Le plafond de versement est fixé à 22 950 euros par personne. Environ 10 % des détenteurs ont déjà atteint ce maximum. Autoriser plusieurs livrets reviendrait à contourner cet encadrement et à multiplier un avantage public.

Pour diversifier son épargne réglementée, il existe cependant des alternatives légales. Un épargnant peut cumuler un Livret A avec un LDDS, un CEL, et, sous conditions de revenus, un LEP. L’ensemble de ces produits permet de placer autour de 58 000 euros avec des fonds garantis par l’État.

La grande évolution récente concerne les contrôles. Autrefois, il était parfois possible de passer entre les mailles du filet en ouvrant des comptes dans différentes banques. Ce n’est désormais plus le cas. Les établissements bancaires et l’administration fiscale croisent automatiquement leurs fichiers lors de l’ouverture d’un livret réglementé afin de détecter les doublons.

Si un deuxième Livret A est repéré, le titulaire dispose de deux mois pour régulariser la situation en fermant le compte excédentaire. Mais cette tolérance administrative ne signifie pas absence de sanction. En cas de non-conformité, le livret surnuméraire est fermé d’office et une pénalité financière s’applique : une amende correspondant à 2 % du solde du second livret, avec un minimum de 50 euros.

Autrement dit, détenir plusieurs Livrets A n’apporte aucun avantage légal, n’augmente pas réellement le rendement global, et expose à un risque financier inutile. La loi est sans ambiguïté : un Livret A par personne, pas un de plus.

Enfin, à propos du Livret A, en 2025, pour la première fois depuis dix ans, les montants retirés ont dépassé les sommes déposées, avec une décollecte nette d’environ 2,1 milliards d’euros. Ce retournement s’explique principalement par la baisse progressive de son taux de rémunération et par la concurrence de l’assurance-vie, dont les fonds en euros affichaient en moyenne autour de 2,6 % de rendement l’an dernier, contre un Livret A tombé successivement de 3 % à 2,4 %, puis à 1,7 %, avant de glisser vers 1,5 %. Autrement dit, même si les Français continuent d’épargner massivement, ils déplacent une partie de leur argent vers des placements jugés plus attractifs, ce qui renforce encore l’idée que multiplier les Livrets A n’est ni possible, ni réellement pertinent dans le contexte actuel.
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L’expression peut prêter à sourire, mais elle circule de plus en plus dans les cercles politiques et économiques américains : Donald Trump serait adepte du « TACO ». Rien à voir avec la cuisine mexicaine. Il s’agit d’un acronyme pour Trump Always Chickens Out, que l’on peut traduire par « Trump finit toujours par se dégonfler ». Une formule provocatrice, utilisée par certains analystes pour décrire un schéma récurrent dans la manière dont le président annonce, puis rétropédale, sur des décisions spectaculaires.

Le principe est simple. Donald Trump lance une menace très forte, souvent à grand renfort de formules choc : hausse massive des droits de douane, sanctions économiques, ruptures d’accords commerciaux, voire remise en cause d’alliances stratégiques. Ces annonces provoquent immédiatement des réactions violentes sur les marchés financiers, dans les capitales étrangères et au sein même de l’administration américaine. Puis, quelques jours ou quelques semaines plus tard, la mesure est repoussée, édulcorée ou purement abandonnée.

Les droits de douane constituent l’exemple le plus emblématique. Lors de son premier mandat, Trump a régulièrement promis des surtaxes douanières de 25 %, 50 %, voire davantage, contre la Chine, l’Union européenne ou certains pays émergents. Dans de nombreux cas, ces annonces se sont transformées en négociations prolongées, en exemptions temporaires ou en accords partiels, bien loin des menaces initiales. Les marchés ont fini par intégrer ce mécanisme : forte baisse à l’annonce, rebond lorsque la menace s’estompe.

Ce comportement sert une stratégie précise. En créant un choc, Trump se place d’emblée en position de force dans une négociation. Il impose son tempo, teste les réactions et peut ensuite présenter un compromis comme une « victoire », même si le résultat est beaucoup plus modeste que ce qu’il avait annoncé.

Le Groenland illustre parfaitement cette logique. En 2019, Donald Trump avait publiquement évoqué la possibilité d’acheter ce territoire autonome du Danemark, déclenchant stupeur et moqueries. Face au refus catégorique de Copenhague, l’idée a été abandonnée, puis reléguée au rang de boutade. Pourtant, derrière cette sortie spectaculaire se cachait un objectif stratégique réel : souligner l’importance géopolitique croissante de l’Arctique, de ses routes maritimes et de ses ressources naturelles.
Le « TACO » n’implique donc pas nécessairement une absence de stratégie. Il traduit plutôt une méthode fondée sur l’intimidation, la dramatisation et l’imprévisibilité. Mais cette approche a un coût : elle érode la crédibilité des annonces américaines et crée une instabilité permanente.

En résumé, le « TACO » désigne ce cycle désormais bien identifié : menace tonitruante, panique générale, puis recul partiel. Une marque de fabrique trumpienne, qui mélange coup de communication, outil de négociation et art consommé du rapport de force.
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Les chiffres sont éloquents. En 2025, près de 44 % des personnes pauvres ont moins de 30 ans. Parmi elles, environ 30 % sont des enfants. À l’inverse, les plus de 65 ans ne représentent plus qu’environ 10 % des personnes en situation de pauvreté. En 1975, c’était exactement l’inverse : 40 % des pauvres étaient des seniors. Aujourd’hui, le taux de pauvreté des personnes âgées est autour de 4,5 %, soit deux fois moins que chez les jeunes.

Ce retournement n’est pas un hasard. Il s’explique d’abord par le succès historique de politiques publiques ambitieuses en faveur des seniors. Mise en place progressive des retraites au XXe siècle, arrivée des premières pensions complètes dans les années 1960-1970, puis création d’un minimum vieillesse garantissant un revenu plancher : ces mécanismes ont fait reculer massivement la pauvreté au grand âge. Les seniors sont aujourd’hui la seule catégorie bénéficiant d’un revenu minimal quasi universel.

Autre facteur décisif : le logement. Dans les années 1970, acheter un bien immobilier coûtait environ quatre années de salaire moyen. En 2024, il en faut près de douze. Résultat : trois quarts des seniors sont propriétaires, ce qui réduit fortement leurs charges mensuelles. Parallèlement, la part du loyer dans le revenu a doublé en cinquante ans, passant d’environ 11 % à plus de 22 %.

Pour les actifs, la trajectoire est bien moins favorable. La fin du plein-emploi dans les années 1980, l’essor du chômage de masse, puis la multiplication des contrats précaires ont fragilisé durablement les débuts de carrière. Moins d’un jeune de moins de 25 ans sur deux dispose aujourd’hui d’un emploi stable, contre environ 80 % dans les années 1970. Les études plus longues repoussent l’âge du premier vrai salaire, tandis que même l’emploi ne protège plus toujours de la pauvreté.

À cela s’ajoute l’explosion des familles monoparentales : elles représentaient moins de 10 % des ménages en 1975, contre près de 27 % aujourd’hui. Or, vivre avec un seul revenu, souvent féminin et parfois à temps partiel, augmente fortement le risque de précarité, et donc celui de pauvreté infantile.

Dernier élément clé : les aides destinées aux jeunes sont moins protectrices que celles mises en place pour les seniors. Le revenu minimum pour une personne âgée dépasse 1 000 euros par mois, quand le RSA pour une personne seule avoisine 650 euros et reste inaccessible aux moins de 25 ans dans de nombreux cas.

En résumé, la pauvreté ne disparaît pas : elle change de génération. La France a su, autrefois, réduire massivement la pauvreté des personnes âgées. Le défi du XXIe siècle est désormais clair : réussir le même pari pour les enfants et les jeunes adultes.
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