L'Art de la Gestion Financière

Les placements sans risque pour 2026 ! Obtenir un rendement de 5% net !
Alors que les livrets réglementés connaissent des baisses de taux mécaniques (un Livret A révisé à 1,7 % cet été), beaucoup d'épargnants pensent qu'il est devenu impossible de faire performer son capital sans prendre de risques majeurs. C'est faux. En 2026, de nouvelles opportunités de marché et des mécanismes de boost de rendement permettent d'aller chercher jusqu'à 5 % net de frais sur des poches à capital garanti. Nous vous révélons où placer votre trésorerie et vos liquidités pour maximiser vos intérêts en toute sécurité.
L’objectif est de vous donner la cartographie exacte des supports garantis les plus performants pour ne pas laisser l'inflation grignoter votre pouvoir d'achat.
Au programme de cet épisode :
La fin de l'ère du Livret A (Où placer sa trésorerie de précaution ?) : Avec l'érosion continue de la rémunération des livrets bancaires classiques, garder plus de quelques mois de dépenses sur son compte ou sur son Livret A devient un manque à gagner massif. Analyse de l'arbitrage nécessaire vers des enveloppes plus rémunératrices.

Les fonds en euros boostés en assurance-vie (L'arme ultime) : Certains assureurs proposent des bonus de collecte inédits pouvant propulser le rendement du fonds en euros à plus de 4,5 %, voire 5 % net de frais de gestion. Les conditions juridiques et d'allocation pour accéder à ces taux bonifiés tout en conservant la garantie intégrale du capital.

Les comptes à terme (CAT) et obligations souveraines à court terme : Pour bloquer un taux élevé sur une durée définie (12, 24 ou 36 mois), les comptes à terme et les titres de créance d'État refont leur apparition en force. Comparaison des offres des banques en ligne et des acteurs spécialisés.

Les produits structurés à capital 100 % garanti : Décryptage des fonds à formule garantis à l'échéance. Ces solutions sur mesure permettent de viser des coupons annuels élevés (jusqu'à 5 % à 6 % brut) tout en bénéficiant d'une protection totale du capital apporté.

L'impact des prélèvements et de la fiscalité (Calculer son rendement "net-net") : Obtenir 5 % brut ne sert à rien si la fiscalité en absorbe le tiers. Comment combiner ces placements sans risque au sein des meilleures enveloppes (Assurance-vie de plus de 8 ans, PEA pour la poche monétaire) pour minimiser l'impact du PFU.

Apprenez à restructurer votre épargne disponible pour faire produire à vos liquidités le maximum de leur potentiel, sans jamais compromettre votre sérénité financière.
🎙️ À propos du podcast :Nous sommes Jérémy Doyen et Axel Gaudet, associé du cabinet Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Financière, nous analysons les stratégies d’investissements avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.
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🚀 Accompagnement personnalisé :Pour aller plus loin et explorer nos services, rendez-vous sur : https://www.bonnetdoyenconseil.com/
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Ton argent est-il vraiment en sécurité en France ? Stop aux idées reçues !
Entre les théories de l'effondrement, les craintes de blocage des comptes et les rumeurs sur l'insuffisance des fonds de garantie, la peur de perdre son épargne n'a jamais été aussi présente. Mais qu'en est-il réellement ? Nous refusons de céder au catastrophisme et nous passons le système bancaire et réglementaire français au scanner. Loi Sapin 2, faillites bancaires, mécanismes de protection : nous remettons les pendules à l'heure avec des faits, des chiffres et du droit.
L’objectif est de démonter les fake news financières et vous expliquer comment l'État et les institutions protègent concrètement votre capital en 2026.
Au programme de cet épisode :
La garantie des dépôts (FGDR) (Théorie vs Réalité) : Le fameux plafond de 100 000 € par client et par établissement est souvent critiqué. Analyse des réserves réelles du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) et du Mécanisme de Résolution Unique européen qui prend le relais en cas de crise majeure.

Les livrets réglementés (Le bouclier ultime de l'État) : Peu d'épargnants le savent, mais les sommes placées sur votre Livret A, LDDS ou LEP ne dépendent pas de la garantie bancaire classique. Elles bénéficient d'une garantie totale et directe de l'État français, ce qui sanctuarise votre épargne de précaution.

Le vrai danger de la Loi Sapin 2 sur l'assurance-vie : L'État peut-il bloquer vos contrats d'assurance-vie ? Décryptage du texte de loi exact pour comprendre dans quelles conditions exceptionnelles le HCSF peut geler temporairement les rachats pour éviter un mouvement de panique.

Comptes-titres et PEA (Pourquoi ils ne craignent pas la faillite bancaire) : Distinction fondamentale entre un dépôt (le cash) et la conservation d'actifs (les titres). Si votre banque fait faillite, vos actions et ETF ne lui appartiennent pas et vous sont simplement transférés.

Comment diversifier son risque institutionnel en 2026 : Stratégies des grandes fortunes en cas de dépassement des seuils de garantie : diversification multi-bancaire, ouverture de comptes dans des juridictions hors zone euro (Suisse, Luxembourg) et utilisation d'actifs tangibles.

Apprenez à faire la différence entre le risque de marché (la volatilité) et le risque de contrepartie (la faillite) pour piloter votre épargne sereinement.
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Le palier des 100 000 € : Pourquoi c'est le plus dur et comment l'atteindre rapidement !
Charlie Munger, le célèbre associé de Warren Buffett, disait souvent que les 100 000 premiers dollars étaient les plus difficiles à aller chercher. Pourquoi ? Parce qu'au début de votre parcours, les intérêts composés ne font aucun travail pour vous. 100 % de l'effort repose sur votre capacité d'épargne, votre discipline et votre sueur. Nous décryptons la science mathématique derrière ce premier grand mur patrimonial et comment le faire céder en un temps record en 2026.
L’objectif est de vous donner la feuille de route stratégique pour basculer le plus vite possible du côté où l'argent travaille enfin pour vous, et non l'inverse.
Au programme de cet épisode :
La dure réalité mathématique du début de parcours : Pourquoi progresser de 0 à 100 000 € prend deux fois plus de temps que de passer de 100 000 € à 200 000 €. Dans cette phase, la rigueur budgétaire et les habitudes financières importent bien plus que l'optimisation de l'actif parfait.

L'effet de levier immobilier comme accélérateur de palier : Attendre de mettre 100 000 € de côté en cash net est la méthode la plus lente. Comment utiliser intelligemment la dette bancaire pour forcer ce palier en créant une épargne forcée mensuelle via l'immobilier locatif.

Le DCA automatique sur ETF mondiaux (Construire la boule de neige) : Pour la poche financière, l'ennemi numéro un est l'usure psychologique. Mise en place d'une stratégie de versements programmés (DCA) sur un PEA ou un Compte-Titres à bas coûts (MSCI World, S&P 500) pour activer le moteur de la capitalisation.

Le point d'inflexion patrimoniale (Ce qui change après 100 000 €) : Une fois cette ligne franchie, un rendement de 8 % ou 10 % génère des sommes équivalentes à plusieurs mois de salaire sans aucun effort. C’est le moment où vous débloquez l'accès à une ingénierie d'élite (Holdings, Private Equity).

Optimiser ses frais et sa fiscalité pour ne pas retarder l'échéance : Chaque euro versé en frais d'entrée bancaires ou en impôts mal maîtrisés repousse le moment où votre boule de neige devient autonome. Revue des enveloppes fiscales à privilégier durant cette phase de construction intensive.

Comprenez que la phase la plus frustrante de votre vie d'investisseur est tout simplement normale et obtenez les clés pour en sortir le plus rapidement possible.
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Comment investir sur les Small et Mid cap ? (Performance, ETF, fonds) avec Cyprian GENDRY
Alors que les géants de la tech américaine saturent les portefeuilles de la plupart des investisseurs, une classe d'actifs historique est restée dans l'ombre, offrant pourtant des valorisations décotées et un potentiel de rattrapage massif : les Small et Mid caps (petites et moyennes capitalisations). Pour comprendre comment naviguer sur ce segment et dénicher les pépites de demain, nous recevons Cyprian Gendry, spécialiste des marchés actions.
L’objectif est de vous donner la méthode rigoureuse pour intégrer les Small et Mid caps dans votre allocation et capter la croissance d'entreprises agiles, souvent ignorées par les grands flux institutionnels.
Au programme de cet épisode :
Pourquoi les Small et Mid caps offrent un point d'entrée historique : Après une longue période de sous-performance liée à la hausse des taux, le vent tourne. Cyprian Gendry nous explique la cyclicité de ces actifs et pourquoi l'écart de valorisation actuel avec les Large caps représente une opportunité majeure pour l'investisseur de long terme.

Le match de la gestion (ETF passifs vs Fonds actifs) : Sur les grandes capitalisations, la gestion passive s'impose souvent. Mais sur les petites capitalisations, l'inefficience du marché redonne tout son sens à l'analyse des gérants de fonds (Stock Picking) pour surperformer les indices.

Comment analyser une petite entreprise (Les critères clés) : On n'analyse pas une Small cap comme une multinationale. Grille de lecture professionnelle : étude de la structure de dette, alignement des intérêts des dirigeants fondateurs, barrières à l'entrée et capacité à répercuter l'inflation (Pricing Power).

Les enveloppes fiscales à privilégier (PEA, PEA-PME ou CTO) : Où loger ces investissements ? Revue du PEA classique, des spécificités du PEA-PME pour soutenir les entreprises européennes en franchise d'impôt, et des cas où le Compte-Titres reste indispensable pour s'exposer à l'international.

Gestion du risque (Volatilité, liquidité et diversification) : Qui dit potentiel de hausse élevé dit volatilité accrue. Abordons en toute transparence le risque de liquidité propre à ce segment et la méthode essentielle pour calibrer la taille de cette poche au sein de votre patrimoine global.

Dans cet épisode, vous apprendrez à diversifier vos moteurs de performance boursière et à analyser le tissu économique des PME et ETI à fort potentiel avec l'œil d'un professionnel des marchés.
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Attention au classement des meilleurs SCPI en 2026 ! (Analyse, classement, rendement)
Se baser uniquement sur les classements des "meilleures" SCPI pour investir en 2026 est l'un des pièges les plus dangereux pour votre capital. Le marché de la pierre-papier a profondément muté, et les performances passées ou les taux de distribution affichés en vitrine cachent parfois des réalités comptables bien différentes. Nous passons les rapports annuels au crible pour vous aider à déceler les vraies opportunités des bombes à retardement.
L’objectif est de vous donner les critères d'analyse des professionnels pour auditer une SCPI et éviter d'acheter un rendement de façade qui pourrait s'effondrer demain.
Au programme de cet épisode :
Le mirage du taux de distribution brut : Un rendement à 7 % ou 8 % est-il soutenable ? Pourquoi un taux élevé peut être artificiellement gonflé par le report à nouveau (RAN) ou des plus-values exceptionnelles de cession. Apprenez à analyser le vrai résultat courant par part.

Le match des générations (Anciennes vs Nouvelles SCPI) : La fracture du marché se précise en 2026. Pourquoi les jeunes SCPI, nées sans passif et capitalisant sur la baisse des prix immobiliers des dernières années, affichent des performances insolentes face aux mastodontes historiques.

Les indicateurs de santé cachés à auditer d'urgence : Au-delà du rendement, quels chiffres regarder ? L'importance du Taux d'Occupation Financier (TOF), de la valeur de reconstitution par rapport au prix de la part, et la maturité moyenne des baux (WALB) pour évaluer la solidité des revenus locatifs.

Sectorisation et géographie (Où se situent les opportunités ?) : L'immobilier de bureau classique souffre, mais d'autres secteurs tirent leur épingle du jeu. Le point sur les SCPI européennes pour optimiser la fiscalité, et sur les thématiques résilientes comme la logistique, la santé et le commerce de flux.

Comment intégrer les SCPI dans son allocation globale : En direct, à crédit, ou au sein d'une assurance-vie pour gommer les frottements fiscaux ? Revue des différents modes de détention et de la méthode pour construire un portefeuille diversifié de 3 à 4 lignes complémentaires.

Dans cet épisode, vous apprendrez à ne plus être un investisseur passif qui subit les recommandations des comparateurs, mais un allocataire averti capable de lire entre les lignes des prospectus financiers.
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