Jugeote: Finances personnelles, Investissement, Epargne, Argent, patrimoine immobilier, ETF, Bourse

🎙️ Invitée : Claire Bourgeois
 
🎯 Sur votre assurance-vie ou votre PER, les frais s'empilent en plusieurs couches : le contrat, les supports, la rémunération de celui qui vous les a vendus. Prise isolément, chaque couche semble minime. Cumulées sur vingt ans, elles peuvent représenter la moitié de votre performance.
Dans cet épisode, David reçoit Claire Bourgeois, qui a passé 25 ans dans l'industrie de la gestion d'actifs, jusqu’à devenir directrice générale de Crédit Mutuel Asset Management. Elle est aujourd'hui conseillère en investissement financier indépendante au sens MIFID2, fondatrice du cabinet Alpha Conseils Co, rémunérée exclusivement aux honoraires.
 
Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Les différentes couches de frais d'un contrat d'assurance-vie 
👉 OPCVM actifs vs ETF : pourquoi les frais sont structurellement différents
👉 Présentation du statut de CIF indépendant au sens MIFID2, et pourquoi seulement 7 à 8% des CGP l'ont adopté
👉 Produits structurés : comment ils sont construits, et les trois règles de Claire Bourgeois avant d'en souscrire un
👉 L'avis de Claire Bourgeois sur les ETF actifs et les ETF buffer : vraies innovations ou frais de gestion active recyclés dans un nouveau produit ?
👉 L'impact chiffré des frais sur 20 ans avec un exemple
 
🔗 Pour aller plus loin :
➡️ Le guide des frais d'Alpha Conseils Co : https://www.alphaconseilsco.com/guide-des-frais/
 
🔗 Pour retrouver Claire Bourgeois :
💼 LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/claire-bourgeois-1328376/
🏛️ Son cabinet : https://www.alphaconseilsco.com/
 
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C'est le prolongement naturel du podcast : chaque mois, David prend un concept de finances perso et le décortique en 5 minutes de lecture. Là où le podcast fait parler les invités, la newsletter en tire l'essentiel et vous donne la façon de raisonner pour décider par vous-même.
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Jugeote est un podcast d'interviews consacré aux finances personnelles. Chaque semaine, des experts partagent leurs connaissances sur l'investissement, l'immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, la fiscalité, l'épargne ou la gestion de patrimoine.
Le podcast aide les particuliers à mieux gérer leur argent, optimiser leur fiscalité, investir en Bourse, construire un patrimoine, préparer leur retraite, investir dans des ETF, développer des revenus passifs, investir dans l'immobilier, diversifier leurs placements, investir en SCPI et mettre en place une stratégie d'investissement long terme.
Les thèmes les plus abordés sont : l’investissement immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, l’assurance vie, le PEA, la fiscalité, les marchés financiers, la gestion de patrimoine et les finances personnelles.
Les informations partagées dans ce podcast sont fournies à titre pédagogique et informatif. Elles ne constituent ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée et ne sauraient se substituer à l'avis d'un professionnel qualifié.

🎙️ Invité : Hervé Bloch
 
🎯 Quand on vient de vendre son entreprise plusieurs millions d'euros, que fait-on de ce capital ?
Dans cet épisode, David reçoit Hervé Bloch, entrepreneur du digital devenu investisseur et marchand de biens. Après avoir cédé sa société, il a bâti deux foncières puis basculé vers une activité de marchand sur des actifs premium. Il revient sans filtre sur ses réussites, ses erreurs et sa méthode. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Pourquoi il regrette un quart de ses acquisitions, dans des villes réputées « très rentables »
👉 Foncière vs marchand de biens : deux logiques opposées de rotation du capital
👉 Les 5 D (Décès, Dettes, Divorce, Déménagement, Désirabilité) : sa grille pour sourcer des opportunités
👉 Le stress test bancaire : +25 % sur les coûts, −25 % sur les ventes
👉 Financement alternatif à 12-15 % : quand ça passe, et quand ça mange toute la marge
👉 Prêter son argent à un opérateur immobilier : hypothèque, promesse d'affectation ou fiducie-sûreté (et l'histoire des 10 M€ qu'il n'a pas prêtés)
👉 Pourquoi l'immobilier n'est pas un investissement passif, contrairement à ce que disent les réseaux sociaux
👉 Ce qu'il conseille à un particulier avec 200 000 € 
👉 Démembrement et transmission : comment il a transmis 90 % de ses foncières à ses filles pour quelques milliers d'euros
 
🔗 Pour retrouver Hervé Bloch :
💼 LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/hervebloch/
📸 Instagram : https://www.instagram.com/hervebloch/
 
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🎙️ Invité : Nicolas Babikian
 
🎯 Et si une passion devenait un métier ? À 42 ans, après plus de 20 ans de salariat, Nicolas Babikian a fait de sa passion pour les finances personnelles son métier.
 
⚠️ Note : en raison d'un problème technique, la qualité du son de cet épisode est un peu moins bonne que d'habitude. Toutes nos excuses aux auditeurs 🙏
 
Dans cet épisode, David reçoit Nicolas Babikian, ancien salarié devenu conseiller en investissement financier.
Il raconte son parcours, ses erreurs et ses convictions.
Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Ses débuts : un fonds de pension 100 % actions découvert au Royaume-Uni, puis un PEA ouvert « pour prendre date »
👉 Le crowdfunding immobilier : les 11-12 % de rendement affichés… et la réalité 
👉 Bourse : gestion passive (ETF) vs stock picking
👉 Comment bien sélectionner ses SCPI : ne pas se fier au rendement affiché, viser le TRI long terme, diversifier en cœur de portefeuille
👉 L'immobilier fractionné : le principe et son expérience concrète
👉 Pourquoi changer de stratégie n'est pas un échec, mais une preuve d'intelligence
👉 Sa reconversion : quitter le salariat, passer ses habilitations, rejoindre un réseau d'indépendants et se lancer
 
🔗 Pour retrouver Nicolas Babikian sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/nicolas-babikian/
 
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🎙️ Invité : Alex Lamy
 
🎯 Faut-il de l'argent pour apprendre à investir ? 
Dans cet épisode, David reçoit Alex Lamy, passé de l'hôtellerie de luxe à l'éducation financière. Après l'échec de sa première entreprise, il reprend tout à zéro et teste plusieurs stratégies d'investissement. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Le coût de l'inaction : 40 000 € d'héritage laissés pendant 9 ans sur une assurance vie bancaire chargée en frais
👉 Pourquoi commencer à investir avec de petites sommes lui a été bénéfique 
👉 La psychologie avant la technique : définir ses objectifs et sa tolérance au risque avant de choisir ses supports
👉 Sa répartition 70 % long terme / 30 % expérimentation, et pourquoi il détient une dizaine de comptes-titres
👉 Le rapport temps investi / performance : 8 heures d'analyse pour une décision sans garantie, contre 5 minutes par mois sur deux ETF
👉 SCPI et crowdfunding immobilier : l'avis d'Alex Lamy
👉 L'approche qu'il a choisie pour vulgariser la finance  
 
🔗 Pour retrouver Alex Lamy :
💼 LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/lamy-alex/
🌐 Son site internet : http://lamififi.com/
📩 Sa newsletter : http://lamififi.substack.com/
 
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🎙️ Invitée : Camille Aït-Taleb
 
🎯 Dans cet épisode, David reçoit Camille Aït-Taleb, ancienne consultante en cabinet de conseil, créatrice du compte Instagram elle.investit et fondatrice de Start'enchères, un programme dédié à l'investissement dans les sacs de luxe de seconde main. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Sept ans de conseil et le moment de bascule : pourquoi elle s'est promis de partir dans l'année
👉 Un immeuble de 135 m² acheté 58 000 € dans le Nord, divisé en 5 appartements en location courte durée
👉 Le différé d'emprunt de 3 ans : pourquoi elle a préféré un prêt sur 15 ans avec différé plutôt que sur 20 ans sans
👉 Pourquoi elle a choisi de déléguer dès le départ 
👉 Des sacs de luxe abîmés achetés aux enchères, rénovés puis revendus : la logique de l'immobilier appliquée au luxe
👉 Les seules marques à viser quand on débute : Hermès, Chanel, Dior
👉 Les modèles de sacs qui prennent réellement de la valeur
👉 Les erreurs de ceux qui se lancent seuls
👉 Ses objectifs patrimoniaux pour les années à venir
 
🔗 Pour retrouver Camille Aït-Taleb :
📸 Instagram : https://www.instagram.com/elle.investit/
▶️ YouTube : https://www.youtube.com/@elle.investit
 
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