Jugeote

🎙️ Invitée : Santolina Savannet
 
🎯 Quand on souhaite commencer à investir, on découvre beaucoup de termes spécifiques à la finance : PEA, assurance-vie, le PER, ETF, immobilier... et il n’est pas simple de savoir par où commencer.
Dans cet épisode, David reçoit Santolina Savannet, coach financière indépendante, diplômée de Polytechnique et du MIT, titulaire du CFA, qui a travaillé 11 ans en banque d’investissement et en assurance.
Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Les 4 étapes à suivre avant de choisir un placement
👉 Les deux couches de frais à vérifier 
👉 PEA, Assurance-vie, PER, compte-titres : dans quel ordre ?
👉 Acheter tout le marché avec un ETF Monde plutôt que parier sur un secteur : L'avis de Santolina Savannet
👉 Comment réagir quand la bourse baisse
👉 Les 3 erreurs les plus fréquentes quand on débute
👉 L’exercice du plan à 10 ans de Debbie Millman
 
📚 Ressource mentionnée dans l’épisode : Le livre « La semaine de 4 heures » de Tim Ferriss
🔗 Pour retrouver Santolina Savannet :
💼 LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/santolina/
🌐 Site internet : https://santolinas.com/
 
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C'est le prolongement naturel du podcast : chaque mois, David prend un concept de finances perso et le décortique en 5 minutes de lecture. Là où le podcast fait parler les invités, la newsletter en tire l'essentiel et vous donne la façon de raisonner pour décider par vous-même.
Prendre les bonnes décisions avec votre argent, sans jargon ni promesse de rendement. C'est gratuit et garanti sans spam.
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Jugeote est un podcast d'interviews consacré aux finances personnelles. Chaque semaine, des experts partagent leurs connaissances sur l'investissement, l'immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, la fiscalité, l'épargne ou la gestion de patrimoine.
Le podcast aide les particuliers à mieux gérer leur argent, optimiser leur fiscalité, investir en Bourse, construire un patrimoine, préparer leur retraite, investir dans des ETF, développer des revenus passifs, investir dans l'immobilier, diversifier leurs placements, investir en SCPI et mettre en place une stratégie d'investissement long terme.
Les thèmes les plus abordés sont : l’investissement immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, l’assurance vie, le PEA, la fiscalité, les marchés financiers, la gestion de patrimoine et les finances personnelles.
Les informations partagées dans ce podcast sont fournies à titre pédagogique et informatif. Elles ne constituent ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée et ne sauraient se substituer à l'avis d'un professionnel qualifié.

🎙️ Invité : Clément Roche
 
🎯 Il y a 10 ans, une belle forêt de chênes se négociait autour de 20 000 € l’hectare. Aujourd’hui, la même forêt se vend 40 000 €. D’où vient cette hausse ? Avec le réchauffement climatique, quelles sont les opportunités et les risques de l’investissement dans une forêt ?
Dans cet épisode, David reçoit Clément Roche, forestier de formation et directeur des investissements et de la gestion des actifs naturels chez France Valley. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Les trois sources de valeur d’une forêt
👉 Ce qui explique la différence de prix entre essences, en prenant l’exemple du chêne et du douglas
👉 Pourquoi un chêne de gros diamètre vaut plus cher au m³
👉 Comment se vend un lot de bois
👉 Desserte, localisation, altitude, exposition des versants : ce qui fait le prix d’une forêt
👉 Les différents débouchés du bois, avec des exemples de prix
👉 Scolytes, incendies, tempêtes : les risques d’investir dans une forêt
👉 Environ 5 % par an sur 20 ans, une faible volatilité et une fiscalité douce en succession : les atouts d’une forêt
 
🔗 Pour aller plus loin, ressources partagées par Clément Roche :
➡️ Charte de gestion durable des forêts françaises de France Valley : https://www.france-valley.com/hubfs/France Valley - Charte de gestion durable des forêts - B2C.pdf
➡️ Indice IEIF ASFFOR Fonds Forestiers France : https://www.ieif.fr/ieif-asffor-fonds-forestiers-france#tab-id-1
 
🔗 Pour retrouver Clément Roche :
💼 LinkedIn :https://www.linkedin.com/in/clément-roche-b8245190/
🌐 Site internet : https://www.france-valley.com/
 
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🎙️ Invité : Guillaume Angot
🎯 En finances personnelles, on parle beaucoup de la manière de faire grossir son patrimoine. Et beaucoup moins du jour où il faut commencer à le consommer. William Sharpe, prix Nobel d’économie, qualifie cette phase de décumulation de problème le plus difficile à résoudre en finance. Combien retirer chaque année ? Quels actifs vendre en premier ? Et peut-on vraiment éliminer le risque de se retrouver sans rien ?
Dans cet épisode, David reçoit Guillaume Angot, 40 ans, libre financièrement depuis ses 34 ans sans héritage ni haut salaire. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Rentier « stricto sensu » ou consommation du capital : deux stratégies, et deux montants de patrimoine à atteindre
👉 L’impact des retraits sur PEA après 5 ans sur le revenu fiscal de référence
👉 L’assurance-vie et la limite de son abattement de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple)
👉 La règle des 4 % et la Trinity Study 
👉 Le risque de séquence : l'impact d'un krach dans les premières années de rente 
👉 L'importance de la flexibilité dans le taux de retrait 
👉 Le coût d’opportunité de trop sécuriser son capital au départ
👉 Risque zéro : L'avis de Guillaume Angot sur la manière de le prendre en compte
👉 L’erreur fréquente des investisseurs immobiliers 
 
🔗 Liens :
➡️ Instagram de Guillaume Angot : https://www.instagram.com/mesfinancesmaliberte/
➡️ LinkedIn de Guillaume Angot : https://www.linkedin.com/in/guillaume-angot-006a7555/
➡️ Le livre « Rentier à 34 ans sans haut salaire ni héritage » : https://www.amazon.fr/Rentier-sans-haut-salaire-héritage-ebook/dp/B0G6DNR2M1
➡️ Trinity Study : https://www.aaii.com/files/pdf/6794_retirement-savings-choosing-a-withdrawal-rate-that-is-sustainable.pdf
➡️ Le livre « Die with Zero » de Bill Perkins : https://www.fnac.com/livre-numerique/a16563375/Bill-Perkins-Die-With-Zero
 

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🎙️ Invité : Jérôme Ricatto
 
🎯 En 2022, les actions mondiales ont perdu près de 18 %. Les obligations, censées amortir le choc, ont également chuté : environ 17 % pour l’indice obligataire de la zone euro cette année là. Le portefeuille composé à 60% d'Actions et à 40% d'Obligations baissé sur les deux classes d'Actifs.
 
Dans cet épisode, David reçoit Jérôme Ricatto, conseiller en investissement financier et ancien gérant de portefeuilles obligataires pendant plus de 20 ans. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Le fonctionnement des obligations 
👉 La différence entre la valeur comptable et la valeur de marché d'une obligation
👉 Les éléments qui ont conduit à une baisse des Actions et des Obligations en 2022 
👉 Pourquoi les obligations d’État longues ont plus souffert que les obligations d’entreprise
👉 L'exemple de l’obligation autrichienne à échéance 2117 qui a perdu près de 50 % en 2022
👉 Le portefeuille composé à 60% d'Actions et à 40% d'Obligations a-t-il encore un sens ?
👉 L'avis de Jérôme Ricatto concernant les obligations indexées sur l’inflation 
👉 Les trois sources d’inflation à surveiller selon Jérôme Ricatto
 
🔗 Pour aller plus loin, ressource mentionnée dans l’épisode : https://www.academie-investissement.com/
🔗 Pour retrouver Jérôme Ricatto :
💼 LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/jerome-ricatto-6858972/
🌐 Site internet : https://www.andante-invest.com/
 
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🎙️ Invité : Christophe Bodin
 
🎯 Le PER, Plan Epargne Retraite, est un produit souvent proposé par les conseillés financiers. Il a l’avantage de combiner réduction d’impôt et préparation de la retraite. 
Dans cet épisode, David reçoit Christophe Bodin, coach financier et ancien consultant en stratégie, pour décortiquer les avantages et limites du PER.
Les thèmes suivants sont abordés :
 
👉 Le delta de TMI (taux marginal d’imposition) à l'entrée et à la sortie 
👉 L'effet de levier fiscal : le mécanisme le plus puissant et le moins expliqué du PER
👉 La comparaison chiffrée sur 25 ans entre PER, le PEA, l’assurance vie et le compte-titres 
👉 Les trois cadeaux fiscaux du PER en cas de décès avant 70 ans
👉 Pourquoi Christophe Bodin garde son PER et compte le transmettre plutôt que le liquider
👉 Le blocage des fonds jusqu'à la retraite, la vraie contrainte à intégrer
👉 Plafonds de versement et mutualisation avec le conjoint : comment optimiser ses versements
👉 Frais : pourquoi 1 % de frais inutiles peut coûter 25 % de capital sur 30 ans
👉 Les critères pour bien choisir son PER
 
Pour aller plus loin, voici les ressources mentionnées dans l’épisode :
 
🔗 Blogs :
Finance Héros : https://finance-heros.fr/
Avenue des Investisseurs : https://avenuedesinvestisseurs.fr/
 
🔗 Chaînes YouTube :
Xavier Delmas : https://www.youtube.com/@xavierdelmasinvest
Matthieu Louvet : https://www.youtube.com/c/MatthieuLouvet
 
🔗 Podcasts :
La Martingale : https://lamartingale.io/
 
🔗 Newsletter :
Nicolas Chéron : https://www.nicolascheron.fr/
Benjamin Charles : https://www.zero-bullshit.fr/newsletters
 
🔗 Pour retrouver Christophe Bodin :
💼 LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/christophebodin12/
🌐 Site internet : https://www.christophe-b.com/
📩 Newsletter : https://investir.christophe-b.com/inscription-newsletter
 
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