Romain Lanéry

Vous empruntez 2 000 € en crédit à la consommation sur trois ans. Vous remboursez 2 727 €. Et ce chiffre est écrit en tout petit, en bas de la page.

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Matthias Baccino, qui dirige les marchés européens de Trade Republic, commence par quelque chose qu'il dit n'avoir jamais dit publiquement : la publicité est une catastrophe. Et il le précise aussitôt, il en fait lui-même. Son critère, c'est l'utilité : promouvoir un outil qui aide les gens à avoir plus d'argent ne le fait pas culpabiliser, promouvoir des voitures de luxe à des gens que ça dessert, c'est autre chose.
Parce que l'argent réveille les passions tristes, la jalousie et la frustration, et que ce sont des émotions qui vous font arrêter de réfléchir. Et depuis 2015, les réseaux sociaux ont changé la nature du problème. Avant, seule la marque vous disait que son produit était génial. Aujourd'hui, ce sont des gens de votre âge qui ouvrent et ferment la portière d'une 911 toute la journée.

Le résultat est mesurable. Le surendettement explose chez les jeunes Français. Pour les 18-25 ans, la Banque de France est passée de 4 982 dossiers en 2024 à 8 205 en 2025, soit 65 % de hausse en un an, et 36 % chez les moins de 30 ans. Au premier trimestre 2026, les 18-29 ans représentent 15 % de tous les dossiers, contre 12 % un an plus tôt.

Les causes ne sont pas un défaut de caractère. L'explosion des paiements en plusieurs fois. Un marché du travail qui intègre très mal les moins de 25 ans, avec 16 % de chômage chez les 15-29 ans. Le coût du logement, et le fait que tout a augmenté. Matthias est net : ces gens ne sont pas responsables de la situation dans laquelle ils sont.

Il insiste aussi sur une catégorie dont personne ne parle, les mères célibataires. Le surendettement explose dans les foyers monoparentaux, et le mécanisme est un cercle vicieux : plusieurs emplois, donc moins de présence à la maison, donc plus de difficultés éducatives. Il trouve incroyable qu'aucun plan d'action n'existe en France pour ces foyers.

Vient ensuite la partie la plus concrète, et il la tient d'une simulation faite le jour même avec Vincent Grard, directeur France de Trade Republic. Sur un crédit à la consommation de moins de 3 000 €, le taux maximum légal est de 23,53 % au troisième trimestre 2026, pour un taux moyen effectivement pratiqué de 17,65 %. Concrètement : 2 000 € empruntés sur trois ans, mensualité de 75 €, coût total 2 727 €.

Sur l'interface qu'ils ont regardée, ce coût total est la dernière ligne, en petits caractères, après vingt lignes de tableau. Sa proposition de réglementation est simple : cette ligne devrait être en haut. « J'emprunte 2 000 € et je vais rembourser 2 700 €. » Les intérêts composés jouent dans les deux sens : ce qui travaille pour votre épargne travaille aussi contre vous sur vos crédits.

Une mise au point, enfin. Le crédit à la consommation n'est pas un caprice : pour beaucoup, c'est la seule solution pour réparer la voiture qui permet de garder son emploi, ou pour se chauffer cet hiver.

La conclusion est la plus actionnable du live. Au niveau 1 de la richesse, moins de 10 000 € de patrimoine, une seule chose compte vraiment : le budget. Libérer 50 ou 100 € par mois, c'est ce qui permet de commencer à épargner. Et quand vous avez de l'épargne, vous avez beaucoup moins besoin de crédit à la consommation. Le cercle s'inverse.

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1 700 € divisé par 365 jours, ça fait 4,65 € par jour. C'est comme ça que je calcule le prix d'un iPhone, et c'est pour ça que je vais vous dire de ne pas l'acheter.

Je garde mon téléphone deux ans. C'est mon outil de travail principal : je filme, je photographie, et je passe cinq à six heures par jour dessus, davantage que sur mon ordinateur ou mes caméras. À 4,65 € par jour, le calcul se tient. Pour comparaison, le pack complet de ma caméra tourne autour de 3 000 €, et je l'utilise bien moins souvent.

Mais si ce n'est pas votre outil de travail, mon conseil est l'inverse de ce que vous attendez d'une vidéo sur l'iPhone. Achetez des actions Apple si vous aimez la marque, pas un iPhone Apple chaque année. Le téléphone se dévalue mécaniquement, il vous fera perdre de l'argent sur le capital engagé. Moi il m'en fait gagner, parce qu'il travaille.

Pour la grande majorité des gens, le bon rythme est de changer tous les trois ans, et de prendre le modèle juste en dessous. Quand le 18 Pro sort, un 17 Pro d'occasion vous donne quasiment toutes les caractéristiques du nouveau, à l'exception d'un peu de batterie et de quelques fonctions photo et vidéo. Et si vous venez d'un iPhone 11, passer au 18 c'est à peu près comme découvrir Internet. Un 16 d'occasion suffirait déjà largement, et vous pourriez le garder jusqu'en 2030.

Ce qui change concrètement sur ce 18 Pro Max : la couleur, un violet bordeaux qui change selon la lumière et que je trouve très réussi là où d'autres l'ont trouvé terne, et surtout le poids. 240 grammes contre 231 pour le modèle précédent. Neuf grammes, ça paraît dérisoire sur le papier, et pourtant on le sent en main. C'est le prix de la nouvelle batterie, et Apple arrive manifestement au plafond de ce qui est acceptable. Pour le reste, châssis en aluminium identique, même bloc photo horizontal, même écran : les coques du 17 Pro sont compatibles.

Une habitude que je trouve utile et dont on parle peu : faire tourner les téléphones dans le foyer. La personne qui a l'usage le plus intensif prend le nouveau, et son ancien modèle part l'année suivante vers quelqu'un qui en a un usage plus léger. Avec une coque et un film de protection, un iPhone tient très longtemps.

Au fond, je pense que le prix d'un téléphone doit être corrélé à son usage, pas à son montant. Ce qu'on tient dans la main est à la fois un GPS, un ordinateur, une caméra et un appareil photo, là où il fallait quatre appareils avant. Mais un étudiant qui fait des mails et des documents n'a aucune raison de mettre 1 700 € là-dedans. Pour son portefeuille, se constituer un patrimoine vaut infiniment mieux.

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La moitié des Français ont plus de 150 000 € de patrimoine net. On a l'impression que tout le monde est pauvre en France, c'est faux.

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J'ai construit une grille en sept niveaux de patrimoine, de moins de 10 000 € à plus de 100 millions, et je l'ai soumise à Matthias Baccino, qui dirige les marchés européens de Trade Republic.
Niveau 1, moins de 10 000 € : 15 % des ménages français. Une précision qui change tout, le patrimoine se compte net. Un appartement que vous n'avez pas fini de rembourser est du patrimoine brut. Et quatre Français sur dix sont à découvert au moins une fois dans l'année : le découvert est un problème de flux, pas de patrimoine.
Niveau 2, de 10 000 à 100 000 € : le niveau où vous arrêtez de regarder le prix des yaourts. Mais on peut rester bloqué au niveau 1 toute sa vie si chaque hausse de revenu devient une hausse de niveau de vie.
Niveau 3, de 100 000 à 300 000 €, c'est là que se situe le ménage médian : 205 100 € bruts, 148 100 € crédits déduits. Donc la moitié des Français sont au-dessus de 150 000 € nets. Les trois premiers niveaux sont atteignables en étant salarié, sauf dans un cas, et il est très clair : au SMIC dans une grande ville avec un loyer élevé, dégager 100 € d'épargne par mois est quasiment impossible. Les seules issues sont de changer de zone géographique, d'augmenter ses revenus, ou de devenir obsédé par son budget.

Le chiffre qui m'a le plus marqué : dans les années 60, il fallait quinze ans pour doubler son niveau de vie par son seul travail. Aujourd'hui, il en faut quatre-vingts. Ce n'est pas la faute des gens, c'est selon lui le résultat d'erreurs de politique économique accumulées depuis 1980. Sa conclusion reste optimiste : ce n'est pas une fatalité, et il préfère rester et se battre plutôt que partir.

Niveau 4, l'aisance, de 300 000 € à 1 million : 24 % de la population. Il propose au passage sa propre grille, en trois niveaux et sans montants, que je trouve plus juste que la mienne : l'argent des besoins, l'argent des projets, l'argent de l'impact.
Niveau 5, à partir d'un million, c'est le basculement. À 5 %, un million produit 50 000 € par an, soit 4 300 € par mois sans toucher au capital. Sauf que les gens arrivés là ne s'arrêtent presque jamais, et c'est là que « l'argent appelle l'argent » prend un sens concret : on accède à des opportunités fermées en dessous. Et il ajoute un point essentiel : le plus dur n'est pas le premier million, c'est les premiers 100 000 € nets.
Niveau 6, de 10 à 100 millions, 0,2 % de la population. La règle est sans appel : hors héritage, il n'existe qu'une seule voie connue, l'entrepreneuriat. À ce stade, gérer son argent devient un métier à plein temps.
Niveau 7, au-delà de 100 millions : environ 600 personnes en France, huitième pays au monde sur ce critère. On ne dépense plus, on influence. Des fondations, des médias, de la politique, des clubs de football.

Une correction, enfin. L'idée que le bonheur n'augmente plus au-delà de 70 000 dollars de revenu annuel vient de Kahneman et Deaton, en 2010. Elle a été révisée en 2023 par Kahneman lui-même avec son contradicteur Matthew Killingsworth : le bien-être continue d'augmenter bien au-delà. Le plateau ne concerne que les personnes déjà malheureuses au départ.

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Une série Harry Potter pour dix ans, qui sort le jour de Noël. Et mon problème, ce ne sont pas les enfants.

HBO Max diffusera Harry Potter and the Philosopher's Stone à partir du 25 décembre 2026. Huit épisodes pour le premier tome, et sept saisons prévues au total, une par roman, sur une décennie entière. Le tournage a commencé le 14 juillet 2025, une première bande-annonce est sortie en mars 2026, une seconde en septembre. J.K. Rowling est productrice exécutive aux côtés de Neil Blair et Ruth Kenley-Letts. Sur les critiques adressées à l'autrice, il y a beaucoup de choses à dire et ce n'est pas le sujet de cette vidéo.

Le nouveau trio, c'est Dominic McLaughlin en Harry, Arabella Stanton en Hermione et Alastair Stout en Ron. Autour d'eux, un casting adulte impressionnant : John Lithgow en Dumbledore, Janet McTeer en McGonagall, Paapa Essiedu en Rogue et Nick Frost en Hagrid.

Et c'est là que ça coince pour moi. Sur les enfants, je n'ai aucun problème, au contraire. On repart de leur enfance, les acteurs d'origine ne sont plus des enfants, il faut forcément de nouveaux visages, et je trouve formidable que des gamins aient cette chance à cet âge. Je leur souhaite surtout un accompagnement à la hauteur, parce que prendre cette lumière à dix ans sans y être préparé n'a rien d'évident.

Mon problème, ce sont les adultes. J'ai énormément de mal à imaginer quelqu'un qui s'appelle Hagrid sans que ce soit Hagrid. Je n'ai absolument rien contre Nick Frost. C'est juste que c'est comme si vous saviez que j'adore la noisette de Cédric Grolet, que vous vouliez me faire plaisir, et que vous m'apportiez quelque chose qui y ressemble presque. L'intention est parfaite, et pourtant ce n'est pas ça.

Cela dit, je suis sincèrement curieux. J'aime Harry Potter pour l'ambiance, la musique, l'émotion, ce mood qui me transporte, au point de revoir tous les films environ une fois par an. Le format série me plaît beaucoup pour cette histoire, parce qu'il permet enfin d'aller au bout des livres sans tout compresser en deux heures. Et le trailer installe déjà quelque chose.

Côté pratique, en France la série sera sur Max, à partir de 5,99 € par mois sur deux écrans, 9,99 € ou 13,99 € par mois pour quatre écrans. Si les épisodes sortent hebdomadairement, comptez au minimum deux mois d'abonnement pour voir la saison entière.

Alors, vous êtes chauds ou pas ? Dites-le en commentaire, je suis vraiment curieux de savoir si je suis le seul à bloquer sur les adultes.

Regarder ce podcast en vidéo : https://youtu.be/y0T20i1nMh8

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Les États-Unis viennent de confirmer qu'ils ont des armes en orbite. C'est la première fois qu'ils le disent à voix haute, et il n'y a plus de retour en arrière possible.

Le 14 septembre 2026, lors de la conférence Air, Space and Cyber organisée par l'Air & Space Forces Association à National Harbor, dans le Maryland, le secrétaire de l'US Air Force Troy Meink a déclaré que les États-Unis disposent désormais d'armes de contrôle spatial en orbite, capables de défendre la force interarmées contre les actions hostiles d'un adversaire. C'est une rupture : Washington évite d'ordinaire soigneusement de parler de militarisation active de l'espace.

Les États-Unis viennent de confirmer qu'ils ont des armes en orbite. C'est la première fois qu'ils le disent à voix haute, et il n'y a plus de retour en arrière possible. - S'abonner au podcast pour nous écouter : https://lnk.to/podcastromainlanery Le 14 septembre 2026, lors de la conférence Air, Space and Cyber organisée par l'Air & Space Forces Association à National Harbor, dans le Maryland, le secrétaire de l'US Air Force Troy Meink a déclaré que les États-Unis disposent désormais d'armes de contrôle spatial en orbite, capables de défendre la force interarmées contre les actions hostiles d'un adversaire. C'est une rupture : Washington évite d'ordinaire soigneusement de parler de militarisation active de l'espace. Il n'a identifié ni les armes, ni leur date de mise en orbite, ni leur nombre, ni leurs capacités. Volontairement : le flou fait partie de la dissuasion. Des experts avancent qu'il s'agirait plutôt de brouilleurs de signaux radio ou de lasers capables d'éblouir temporairement les capteurs de satellites espions, plutôt que d'armes cinétiques dont les débris menaceraient les infrastructures américaines elles-mêmes. Mais attention : un porte-parole de la Space Force a précisé que le contrôle spatial recouvre des moyens cinétiques comme non cinétiques, destinés à perturber, dégrader ou détruire. Personne n'a donc exclu quoi que ce soit.

Cette officialisation est une réponse directe à Pékin et à Moscou. Ces dernières années, des satellites chinois ont multiplié les manœuvres rapprochées autour d'actifs américains, et la Russie est accusée d'avoir déployé des armes antisatellites et d'intercepter des communications spatiales européennes. Le contexte, c'est aussi le Golden Dome, le bouclier antimissile voulu par Donald Trump.

Mais en levant le voile, Washington ouvre une porte. La Chine et la Russie peuvent désormais légitimer publiquement leurs propres arsenaux orbitaux, et la course s'accélère mécaniquement. C'est exactement ce qui m'inquiète, et je le dis sans prétendre à la moindre expertise sur ces sujets : j'ai le sentiment d'une décision prise vite, sans temps long, avec l'idée qu'on discutera après, une fois le fait accompli. On place la barre très haut, on négocie ensuite, et ce qui n'aurait jamais dû être acceptable le devient.

Ce qui me frappe le plus, c'est l'usage qu'on choisit de faire de l'orbite. Pendant qu'on y place des armes, on pourrait s'en servir pour connecter les zones blanches et donner accès à l'éducation à ceux qui n'ont toujours pas internet.

Regarder ce podcast en vidéo : https://youtu.be/fGH-oGBOHFM

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