Investir Simple

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49 ans, agriculteur, une holding, des revenus solides et un objectif clair : être libre financièrement à 55 ans. Sur le papier, le profil est sérieux. Mais quand on regarde l’allocation de près, il y a un problème que peu de gens auraient repéré.

Il a construit son patrimoine à l’envers.

👉 Un patrimoine bien garni mais une pyramide construite dans le mauvais sens
👉 Pourquoi avoir misé autant sur le private equity et le crowdfunding avant les fondations
👉 Ce qui manque concrètement dans son allocation pour atteindre 55 ans sereinement
👉 Sa holding : comment optimiser sa rémunération entre IS et IR
👉 Comment faire travailler la trésorerie de sa holding efficacement
👉 L’analyse complète : actions, immobilier, dette privée, crowdfunding, private equity
👉 Comment combler le trou identifié et rééquilibrer sans tout chambouler
👉 Le plan concret pour passer en rente à 55 ans avec ce qu’il a déjà

Pour aller plus loin
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📚  Mon top 5 ETF sur PEA => https://rebrand.ly/xxp35fy
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Les infos du podcast INVESTIR SIMPLE sont pédagogiques, sans valeur de conseil personnalisé ni incitation à acheter ou vendre un produit financier ou assurantiel. Les investissements évoqués comportent des risques, dont celui de perte. Les performances passées ne garantissent pas les futures. Ce contenu est indépendant de l’activité de conseil de 3PE Conseil, bien que des partenariats commerciaux puissent exister avec certains fournisseurs cités

Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

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Merci à Lucya de sponsoriser cette épisode et de soutenir mon travail
 
Un PER avec 0,3% de frais de gestion et zéro frais de transaction sur les ETF.
 
Ça n’existait pas il y a encore quelques mois.
 
Lucya CNP, qui avait déjà bousculé le marché de l’assurance vie, sort son PER.
 
J’ai reçu Paul Michot de Lucya pour faire le point sur ce produit dont on parle beaucoup mais que peu de gens utilisent vraiment bien.
 
Pour la première fois, Lucya répond aussi aux questions que vous avez envoyées. L’équipe n’avait encore jamais fait d’interview.
 
👉 Le PER : à quoi il sert vraiment et pour quel profil il vaut le coup (ou pas)
👉 La fiscalité à l’entrée et à la sortie : où se cache le piège
👉 Le PER de Lucya CNP : ce qui le distingue des offres du marché
👉 Utiliser son PER pour acheter sa résidence principale : bonne idée ou fausse bonne idée ?
👉 Quelle allocation à 30 ans, quelle allocation à 60 ans ?
👉 Vos questions posées directement à Lucya : pourquoi les rachats en ligne sont compliqués, peut-on transférer un contrat existant, pourquoi une durée de contrat de 30 ans, un projet d’assurance vie luxembourgeoise, le ticket d’entrée sur les SCPI, les prochains supports etc...
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Garder son bien immobilier 20 ans et attendre la fin du crédit.
 
C’est ce que font la plupart des investisseurs.
 
Et c’est probablement la stratégie la moins efficace pour s’enrichir.
 
Dans cet épisode, je parle d’une notion que presque personne n’aborde en immobilier : le rendement du capital, aussi appelé ROE. Et les chiffres montrent quelque chose de contre-intuitif : au bout de 7 à 10 ans, il y a un point de bascule
qui change tout.
 
👉 C’est quoi le ROE et pourquoi cette notion est quasi absente du discours immobilier classique
👉 La formule mathématique derrière le rendement du capital — posée simplement
👉 Comment se comporte le ROE au fil du temps quand on rembourse son crédit
👉 À quel moment précisément l’effet de levier commence à perdre de son efficacité
👉 Les frottements à anticiper : fiscalité, frais de vente, coûts de sortie
👉 Des cas concrets avec différents taux pour voir où se situe le point de bascule
👉 Mon cas personnel : ce que je vais faire avec mon bien et comment je calcule mon propre ROE

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10 000€ à investir. Par où commencer ?

Dans cet épisode je passe en revue les 5 placements les plus efficaces, avec pour chacun les avantages, les inconvénients, les risques et les rendements attendus.

Et je termine par trois exemples d'allocation concrets selon les différents profils de risque.

👉 Les actions : pourquoi c'est le placement incontournable sur le long terme et ses limites
👉 Les obligations : le rôle qu'elles jouent vraiment dans un portefeuille équilibré
👉 L'or : valeur refuge ou placement surestimé ?
👉 La crypto : ce qu'on peut raisonnablement en attendre aujourd'hui
👉 Les SCPI : l'immobilier sans les contraintes et ce qu'il faut savoir avant d'y mettre 10 000€
👉 3 exemples d'allocation complets selon le profil de risque : prudent, équilibré, dynamique

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Merci à Linxea de soutenir mon travail et de sponsoriser cet épisode.
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L'assurance vie, tout le monde en a une.

Mais est-ce que ton allocation est vraiment adaptée à ton âge et à ton objectif ? Dans cet épisode, je propose sept allocations concrètes pour quatre tranches d'âge différentes : 30 ans, 45 ans, 60 ans et 70 ans.
 
Voici les grandes lignes de l'épisode
 
👉 Rappel des caractéristiques clés de l'assurance vie : fiscalité, transmission, succession
👉 Pourquoi l'allocation idéale à 30 ans n'est pas du tout la même qu'à 60 ans
👉 Les actifs à privilégier selon ton âge et ton profil de risque équilibré
👉 À 70 ans : pourquoi j'ai détaillé plusieurs sous-allocations selon l'objectif
👉 Rente, consommation du capital, transmission avec ou sans versements : quelle logique derrière chaque choix ?
👉 Au total : 4 âges, 7 allocations, un profil équilibré pour que tu trouves celle sur laquelle tu peux t'inspirer

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