Just Focus

En tant qu’entrepreneur ou dirigeant, avez-vous déjà eu l'impression que votre banquier ne savait pas vraiment quoi faire de votre dossier immobilier ? Revenus atypiques, sociétés imbriquées, projet un peu hors-norme : vous faites partie de la catégorie des dossiers que les banques traditionnelles ne savent pas toujours bien accompagner.
Jean-Baptiste Monié, cofondateur de Carte Financement, a fait de cette catégorie son métier depuis 2009.  
Dans un contexte de taux incertains et de marché immobilier sous tension, il partage sa lecture de terrain et les leviers concrets que la plupart des dirigeants n'utilisent pas, faute de les connaître. 
A la fin de cet épisode, vous saurez : 
Comment se forment les taux immobiliers et quels indicateurs suivre pour anticiper leur évolution ? 
Pourquoi la règle des 35% d'endettement ne s'applique pas toujours à un dirigeant 
Faut-il acheter ses bureaux en ce moment ? A quelles conditions l'équation tient-elle ? 
Crédit Lombard, crédit hypothécaire : quand ces outils ont-ils du sens dans une stratégie patrimoniale ? 
Comment structurer un financement immobilier quand votre situation sort des cases bancaires ? 
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Quelques ressources pour aller plus loin : 
Réaliser un audit patrimonial : pourquoi ? Comment ? https://sapians.com/blog/audit-patrimonial
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Attention : Ceci est une communication publicitaire. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Toute décision doit être adaptée à votre situation. Si vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés, veuillez créer votre compte ou prendre rendez-vous avec un conseiller Sapians.
 
SAPIANS - RCS n°919 330 969 - ORIAS n°23003561 en qualité de CIF et COA. Activité de démarchage bancaire et financier.

C'est trop facile de raconter un deal en ne regardant que d'un côté. Alors aujourd'hui, nous avons voulu réunir les deux : le fonds et l'entrepreneur qu'il accompagne, pour qu'ils racontent leurs versions de la même histoire, et partagent leurs points de vue, parfois complètement différents. 
Pour ce format inédit, Aurore Perrin reçoit Laurent Foiry, co-fondateur de Spring Invest, fonds spécialisé dans la transformation du commerce, et Martin, fondateur d'Acolyt, logisticien 3PL premium pour marques de mode et cosmétique.  
Ensemble, ils reviennent sur cinq ans d'une relation qui a commencé par une rencontre. Au départ, rien ne laissait présager qu'elle mènerait à une levée de fonds.
Parmi les sujets abordés dans cet interview croisée : 
Qu'est-ce qu'un fonds peut apporter qu'aucun banquier ne peut vous donner ? 
Jusqu'où un entrepreneur doit-il être transparent avec son investisseur ? 
Pourquoi faire petit peut être la stratégie la plus ambitieuse qui soit ?  
Quand décide-t-on que c'est le bon moment de se séparer ? 
 
Bonne écoute ! 
 
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Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Toute décision doit être adaptée à votre situation. Si vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés, veuillez créer votre compte ou prendre rendez-vous avec un conseiller Sapians.
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Le private equity evergreen fait rêver : la performance du non-côté, avec la liquidité en prime ! Mais n'est-ce pas un peu trop beau pour être vrai ?
Étienne de Saint-Germain, responsable de l’offre et des services chez Sapians, analyse des centaines de fonds chaque année. Il nous retrouve aujourd’hui pour démystifier les fonds evergreen : un véhicule en pleine explosion mais dont les promesses alléchantes méritent d'être passées au crible.
Dans cet épisode, découvrez :
Ce qui distingue un fonds evergreen d'un fonds classique.
Comment la liquidité est organisée dans des actifs illiquides et où elle trouve ses limites.
Pourquoi ces fonds performent structurellement moins.
Les critères spécifiques à analyser avant d'y investir.
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Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Toute décision doit être adaptée à votre situation. Si vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés, veuillez créer votre compte ou prendre rendez-vous avec un conseiller Sapians.
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Ce ne sont pas seulement les marchés qui détruisent la performance des investisseurs particuliers. Ce sont aussi leurs décisions, prises sous l'influence de biais comportementaux, dont ils n’ont pas conscience.  
Aversion au risque, effet de disposition, biais domestique : ces mécanismes sont documentés, mesurables... Et peuvent vous coûter 4 à 7% de performance boursière annualisée. 
Dans cet épisode, Nour Bendimered, Directeur des Investissements Marchés financiers chez Ivesta vous aide à prendre conscience de ces pièges et adopter une méthode pour en limiter l'impact sur votre patrimoine. 
Découvrez : 
Pourquoi nos décisions d'investissement sont bien moins rationnelles qu'on ne le croit. 
Les biais cognitifs qui affectent la majorité des investisseurs particuliers. 
L'impact réel de ces biais en termes de performance annualisée. 
Les méthodes concrètes pour limiter l'impact des émotions sur vos décisions d'investissement. 
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Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Toute décision doit être adaptée à votre situation. Si vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés, veuillez créer votre compte ou prendre rendez-vous avec un conseiller Sapians.
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PEA, PER, assurance-vie, épargne salariale, compte-titres, contrat de capitalisation… Vous connaissez leurs noms. Mais savez-vous vraiment laquelle correspond le mieux à votre situation ? Comment bénéficier pleinement de leurs atouts ? Et ce que ça vous coûte de mal les utiliser ?
Dans cet épisode, Étienne de Saint Germain, family-officer et responsable de l'offre et des services chez Sapians, passe en revue des enveloppes incontournables et leurs spécificités (fiscalité, avantages, inconvénients, conditions...).
Découvrez :
Les PEA et PEA-PME, deux enveloppes complémentaires dont les avantages fiscaux vont bien au-delà de ce qu'on imagine.
Ce que personne ne vous dit sur l'assurance-vie française : est-ce vraiment l'enveloppe fiscale ultime ?
Les utilisations les plus judicieuses du plan d'épargne retraite (PER). Attention, il n'est pas fait pour tous. Il peut être un puissant levier fiscal si (et seulement si) votre situation s'y prête vraiment
Dans quels cas vous méfier de l'épargne salariale proposée par votre entreprise (sa fiscalité attractive peut masquer des performances décevantes...)
Pourquoi le contrat de capitalisation et le compte-titres ordinaire méritent toute votre attention. Ces enveloppes sont sous-estimées et pourtant redoutables !
Bonne écoute !
 
ATTENTION : suite à la loi de finances 2026, les prélèvements sociaux sont désormais de 18,6 % (au lieu de 17,2 % comme mentionné dans l'épisode) et la flat tax (prélèvement forfaitaire unique) s'élève à 31,4 % (anciennement 30 %).
Des ressources pour approfondir : 
Qu'est-ce que le PER ? Son fonctionnement et ses avantages https://sapians.com/blog/plan-epargne-retraite-comment-ca-marche
Comment fonctionne l'assurance-vie française ? https://sapians.com/blog/fonctionnement-assurance-vie-francaise 
Optimiser sa transmission de patrimoine avec le PER https://sapians.com/blog/patrimoine-transmission-per-plan-epargne-retraite
Tout ce qu'il faut savoir sur les transferts de PEA, PER, PERCO https://sapians.com/blog/transfert-pea-per
Tout savoir sur le compte-titres ordinaire https://sapians.com/blog/compte-titres
Dans quelle enveloppe loger ses investissements en private equity ? https://sapians.com/blog/enveloppe-private-equity 
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Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Toute décision doit être adaptée à votre situation. Si vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés, veuillez créer votre compte ou prendre rendez-vous avec un conseiller Sapians.
SAPIANS - RCS n°919 330 969 - ORIAS n°23003561 en qualité de CIF et COA. Activité de démarchage bancaire et financier.