Inside Banking

Qui contrôle les grandes banques européennes ?

On entend souvent parler de la Banque centrale européenne (BCE) concernant ses décisions de politique monétaire, ses hausses ou ses baisses de taux.

Mais la BCE joue aussi un autre rôle beaucoup moins connu : elle supervise directement les plus grandes banques de la zone euro.
BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Deutsche Bank, Santander, UniCredit…

Derrière ces grands groupes bancaires, il existe un système de supervision européen chargé de vérifier leur solidité, leurs risques, leur gouvernance et leur capacité à faire face aux crises.

Mais concrètement, comment ça fonctionne ?
→ Qui supervise les banques françaises ?
→ Quel est le rôle de la BCE, de la Banque de France et de l’ACPR ?
→ Qu’a changé la crise financière de 2008 ?
→ Que se passe-t-il si une grande banque risque de faire faillite ?
→ Comment la BCE contrôle-t-elle les risques de crédit, de marché ou de liquidité ?
→ Les banques européennes sont-elles aujourd’hui solides ?
→ L’IA, la crypto, la blockchain et le risque cyber changent-ils la supervision bancaire ?

Pour répondre à ces questions, j’ai reçu Patrick Montagner, membre du Conseil de surveillance prudentielle de la Banque centrale européenne.

Un épisode exceptionnel pour comprendre les coulisses de la supervision bancaire européenne, le rôle de la BCE, les risques du système financier et les grands défis qui attendent les banques dans les prochaines années.

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🎯 Ce que vous allez comprendre avec cet épisode
• Pourquoi la confiance est vitale dans le système bancaire
• Pourquoi une banque ne peut pas être traitée comme une entreprise classique en difficulté
• Comment la BCE surveille les plus grands groupes bancaires européens
• Pourquoi les crises de 2008, 2023 et l'épisode de la faillite du Credit Suisse ont profondément marqué la supervision
• Pourquoi les dépôts, la liquidité et la solvabilité sont au cœur du sujet
• Comment les nouveaux risques technologiques transforment le métier de superviseur
• Pourquoi la régulation bancaire est souvent critiquée mais reste essentielle à l’économie

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👤 À propos de l’invité

Patrick Montagner est membre du Conseil de surveillance prudentielle de la Banque centrale européenne.

Il a consacré l’essentiel de sa carrière à la supervision financière, notamment à la Banque de France et à l’ACPR, avec une expérience particulièrement forte pendant la crise financière de 2008.

Il siège aujourd’hui au sein de l’organe chargé de superviser les grandes banques de la zone euro.

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Dans ce nouvel épisode d'Inside Banking, j'ai reçu Raphaël Bloch, cofondateur et CEO de The Big Whale, un leader de l'intelligence en Web 3.
Stablecoin, blockchain, crypto : nous avons échangé sur tous les grands sujets du moment.

Pendant longtemps, la crypto a été vue comme un univers à part.
Un monde parallèle.

Avec ses codes, ses excès, ses promesses, ses scandales, ses communautés et ses convictions.
Mais aujourd’hui, quelque chose a changé.

Les grandes banques s’y intéressent de plus en plus.
Les entreprises commencent aussi à regarder les stablecoins pour leurs paiements et leur trésorerie.

Les régulateurs construisent des cadres réglementaires, comme MiCA en Europe.
Et les actifs numériques deviennent progressivement un sujet stratégique pour la finance traditionnelle.

Alors, où en est-on réellement en 2026 ?
→ Bitcoin est-il devenu une forme d’or numérique ?
→ Les stablecoins peuvent-ils transformer les paiements ?
→ Les banques vont-elles toutes proposer de la crypto à leurs clients ?
→ L’Europe est-elle trop réglementaire face aux États-Unis ?
→ Comment distinguer les vrais cas d’usage du bruit médiatique ?

Dans cet épisode, on parle à la fois de finance, de crypto, de stablecoins, de banques, de réglementation, de médias et d’entrepreneuriat.
Un échange concret pour expliquer ce que les actifs numériques sont en train de changer.

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🎯 Ce que vous allez comprendre avec cet épisode
• Pourquoi la crypto n’est plus seulement un sujet d’investisseurs particuliers
• Pourquoi les stablecoins peuvent devenir un sujet majeur pour les entreprises
• Comment les banques françaises commencent à se positionner sur les actifs numériques
• Pourquoi l’Europe a pris de l’avance réglementaire, mais risque aussi de se freiner
• Pourquoi les États-Unis sont souvent plus pragmatiques sur ces sujets
• Pourquoi Bitcoin est de plus en plus comparé à un or numérique
• Comment un média spécialisé peut devenir une véritable plateforme B2B d’intelligence de marché

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⚠️ Cet épisode ne constitue pas un conseil en investissement.

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L’intelligence artificielle va-t-elle remplacer les conseillers patrimoniaux ?

Avec ChatGPT, Claude ou Perplexity, les épargnants ont désormais accès à une quantité d’informations financières presque illimitée.
Ils peuvent poser des questions sur les ETF, l’assurance-vie, la fiscalité, la retraite, l’allocation d’actifs ou encore la transmission patrimoniale.

C'est d'autant plus important que dans les 15 prochaines années, près de 9 000 milliards vont changer de mains en France : c’est la « grande transmission ».

Alors,
→ Pourquoi les Français épargnent-ils autant mais investissent-ils encore si peu ?
→ Les ETF vont-ils continuer à bouleverser la gestion de patrimoine ?
→ Comment rendre les frais plus transparents dans le conseil financier ?
→ L’IA va-t-elle remplacer les conseillers ou renforcer leur rôle ?
→ Pourquoi les biais psychologiques coûtent-ils parfois très cher aux investisseurs ?

Pour répondre à ces questions, j’ai reçu Pierre Chapon, cofondateur et CEO de RockFi.
RockFi ambitionne de moderniser la gestion de patrimoine en combinant conseil humain, technologie, transparence sur les frais et intelligence artificielle.

Un échange concret sur l’avenir du conseil patrimonial, la banque privée de demain, l’éducation financière, les ETF, la grande transmission et les nouveaux usages de l’IA dans la finance.

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🧠 Au programme :
• Le parcours entrepreneurial de Pierre
• Pourquoi il a créé RockFi
• Le problème de l’éducation financière en France
• Le rôle croissant des ETF dans l’investissement
• Le modèle des frais transparents
• Comment l’IA transforme le conseil patrimonial
• Les biais psychologiques qui pénalisent les investisseurs
• La grande transmission patrimoniale et les attentes des nouvelles générations
• La vision de RockFi pour construire la banque privée de demain

🎯 Ce que vous allez comprendre avec cet épisode
• Pourquoi l’accès à l’information ne remplace pas forcément le conseil
• Pourquoi les conseillers patrimoniaux pourraient devenir encore plus importants avec l’IA
• Comment les épargnants peuvent mieux structurer leur patrimoine autour de leurs projets de vie
• Pourquoi les frais et la transparence deviennent des enjeux majeurs
• Comment la technologie peut améliorer la qualité du conseil financier
• Pourquoi la gestion de patrimoine reste un sujet profondément humain

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👤 À propos de l’invité
Pierre Marin est cofondateur et CEO de RockFi.
Ancien de PwC, Lazard et McKinsey, il a créé plusieurs entreprises avant de lancer RockFi, avec l’ambition de moderniser la gestion de patrimoine grâce à une approche plus transparente, plus technologique et plus centrée sur les intérêts du client.

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⚠️ Disclaimer
Ceci n'est pas un conseil en investissement.
Je partage du contenu d'éducation financière pour que chacun puisse se former et faire ses choix de manière libre et éclairée. Les produits qui sont évoqués dans ce podcast comportent un risque en capital.

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La blockchain devait supprimer les banques.
C’était même l’une de ses promesses fondatrices : permettre à deux personnes d’échanger une valeur numérique sans intermédiaire.

Alors pourquoi les banques investissent-elles aujourd’hui massivement dans les actifs numériques ?

→ La tokenisation peut-elle révolutionner les marchés financiers ?
→ Quel rôle joueront les banques dans un univers pensé à l’origine pour se passer d’elles ?
→ Les stablecoins vont-ils transformer les paiements ?
→ Comment l’Europe peut-elle préserver sa souveraineté face à la montée en puissance des acteurs américains ?

Pour répondre à ces questions, j’ai reçu Stefan Brinaru, Head of Digital Assets chez BNP Paribas Asset Management.

🎙️ Ce deuxième épisode de la série Big Trends in Banking, réalisée en partenariat avec BNP Paribas, est consacré à l’une des transformations les plus profondes du secteur financier.

Blockchain, stablecoins, tokenisation, crypto-actifs, euro numérique : derrière ces concepts parfois complexes se cachent des évolutions qui pourraient transformer durablement la manière dont nous échangeons, conservons et investissons notre argent.

Au cours de cet échange, nous abordons :
→ Le fonctionnement concret de la blockchain et des Digital Assets
→ Les cas d’usage déjà développés par les banques
→ Le rôle des stablecoins dans les paiements de demain
→ Les enjeux de souveraineté numérique pour l’Europe
→ La tokenisation des actifs financiers
→ La réglementation européenne MiCA
→ Les expérimentations menées par BNP Paribas Asset Management
→ Les opportunités et les risques liés aux actifs numériques

🎯 Ce que vous allez comprendre avec cet épisode
• Pourquoi la blockchain ne supprime pas nécessairement les intermédiaires
• Comment elle transforme le rôle des banques
• Ce que sont réellement les stablecoins
• Comment la tokenisation pourrait changer la finance
• Pourquoi l’Europe cherche à préserver sa souveraineté financière et technologique
• À quoi pourrait ressembler l’infrastructure financière de demain

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👤 À propos de l’invité
Stefan Brinaru est Head of Digital Assets chez BNP Paribas Asset Management.
Il pilote les initiatives liées aux actifs numériques, à la blockchain et à la tokenisation au sein de l’un des plus grands gestionnaires d’actifs européens.
Vous pouvez le suivre sur LinkedIn :
https://www.linkedin.com/in/stefan-brinaru/

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Je vous informe que cet épisode a été réalisé dans le cadre d’une collaboration commerciale avec BNP Paribas.

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La question revient régulièrement chez les investisseurs : faut-il investir dans l’or ?

Valeur refuge, protection contre l’inflation, actif tangible, diversification patrimoniale, protection en période de crise. L’or intrigue autant qu’il divise.

Mais au fond, quel rôle joue réellement l’or dans un patrimoine ?

Dans ce nouvel épisode d’Inside Banking, j’ai reçu Jean-François Faure, fondateur du groupe AuCOFFRE.com, qui conserve aujourd’hui plus d’1 milliard d’euros d’or pour le compte de ses clients.

Pendant près d’une heure, nous avons échangé autour :
→ Du parcours entrepreneurial de Jean-François Faure
→ Du rôle de l’or dans une allocation patrimoniale diversifiée
→ Des différences entre or physique et or papier
→ Des coulisses du stockage de l’or aux Ports Francs de Genève
→ De l’évolution récente du cours de l’or et des tensions géopolitiques
→ De l’impact de l’inflation, des banques centrales et des crises sur le prix de l’or
→ De la place de l’or face aux actions, à l’immobilier ou au Bitcoin

🎯 Ce que vous allez comprendre avec cet épisode
→ Pourquoi l’or est considéré comme un actif à part
→ Quelle place donner à l’or dans un patrimoine
→ Comment acheter, conserver et transmettre de l’or
→ Pourquoi le cours de l’or progresse fortement depuis un an
→ Les différences concrètes entre détention physique et exposition financière à l’or

Un échange pédagogique, concret et sans langue de bois sur une classe d’actifs encore mal comprise.

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