CTO, OPCVM, SICAV...Décode le charabia de ton banquier avant de signer N°34
Dès qu’il s’agit de comprendre un produit financier, sorties du livret A ou de l’assurance vie, c’est le brouillard. Pourtant, on n'est pas plus bêtes que d’autres, c’est juste qu’on n’a jamais appris. Ni en famille, ni à l’école. A moins de faire une école de commerce, personne ne t’explique d’une manière pédago comment marche une SICAV, un FCP, ou un compte à terme. Résultat : quand tu veux faire un placement, tu signes des contrats, assurance vie, PEA, que tu ne comprends pas vraiment. Les banques, elles, ne font rien pour arranger les choses. Elles te balancent des brochures de 40 pages avec des mots obscurs genre "OPCVM", Fonds Euro Nouvelle Génération, Support Croissance Allocation Long Terme. Tu décroches dès la page 2. Résultat, la plupart des Françaises restent sur des produits ultra basiques : livret A, Plan épargne logement, un peu d’assurance vie en fonds euros. Certes elles épargnent presque autant que les hommes : 8 femmes sur 10 mettent de l’argent de côté, mais elles investissent moins selon le baromètre de l’ AMF, l’Autorité des marchés financiers. Plus précisément: 22 % des femmes possèdent des produits d’investissement, contre 36 % des hommes. Nous sommes même deux fois moins nombreuses que les hommes à détenir des actions individuelles: moins de 13 % des femmes, contre 21 % des hommes. Des écarts méconnus qui creusent de plus en plus les inégalités de patrimoine financier entre hommes et femmes. On se tue à vous le dire, l’argent est un sujet féministe. Le problème, c’est que notre ignorance coûte cher. En restant sur les produits connus qui rapportent peu, on laisse dormir notre argent alors qu’il pourrait bosser pour nous. Il y a quand même de bonnes nouvelles : d'après une enquête de la plateforme de trading Trade republic sur ses clients , oui, les femmes investissent moins que les hommes, mais elles investissent mieux. Pourquoi ? Parce qu’elles ont plus recours à des investissements programmés sans frais sur la plateforme. Elles n’ont rien de plus à faire, et ça leur permet de réduire le risque de perte sur le long terme. Alors que les hommes, eux, achètent eux-mêmes au coup par coup des actions supposées rapporter. Des fois ça marche, des fois, ils perdent de l'argent. Pour que des mots comme OPCVM, SICAV, FCP etc ne sonnent plus comme du gloubi boulga pour vos oreilles, nous avons reçu à nouveau Anne Gaignard, Directrice de Place des Investisseurs, une association au service des actionnaires individuels. Anne avait participé à notre épisode n° 29 sur le thème « Je m’initie à la bourse ». Si vous voulez réviser les actions et les obligations, on vous conseille de le réécouter.Et si cet épisode vous a plu, 👏🏻, n‘hésitez pas à le partager à partir de votre appli Spotify, Apple podcast , Youtube ou Deezer. Abonnez-vous! Laissez-nous des étoiles sur Spotify et des commentaires sur Apple podcast !Suivez-nous sur Insta!Un podcast proposé par Corine Goldberger, journaliste, et Thierry Ohayon, conseiller patrimonial, co-auteur de "Les filles, Osons parler argent", et L'argent au féminin? Musique et mixage: 🎵🎶🎧: Leo Gully @leo_gulls Illustration vignette ✏️🎨🖍️ : Sarah Gully @sarah_gully Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.
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Devenir propriétaire ou rester locataire? Le match N°33
🏠💶J’en ai ras le bol d’être locataire et de jeter l’argent de mes loyers par les fenêtres. Avec l’équivalent de ce que je dépense à fonds perdus tous les mois, je pourrais rembourser le crédit de mon premier appart, tout en me constituant un patrimoine. Et être enfin vraiment chez moi. (comme 60% des ménages français). La pierre, il n’y a que ça de vrai comme répétait ma grand-mère. 🏠💶Mais est-ce qu’une banque me fera crédit si j’achète en solo? Vaut-il mieux acheter seule ou en couple , vu le nombre de séparations ? Et qu’est-ce qui se passe si je divorce, si mes revenus chûtent, si je trouve un taf dans une autre ville, alors que j’ai un crédit sur le dos ? Idée: Et si je restais locataire dans mon quartier adoré où je n’ai pas les moyens d’acheter, tout en investissant dans un bien locatif dans une ville plus dans mes moyens. Mais... si mes locataires cessent de payer leur loyer ? Bref, devenir proprio, est-ce que c’est vraiment pour moi ? Vous êtes de plus en plus nombreuses à vous poser ces questions. Pour y répondre, nous avons invité Aline Teodori , du réseau Marly immobilier.Quelques chiffres (source: Empruntis) : 🏠💶 La moitié des acheteurs célibataires de l’année dernière, étaient des femmes. Dont une majorité de primo accédantes, des femmes qui ont accédé à la propriété pour la 1ère fois de leur vie. 🏠💶 Le «portrait robot» des femmes qui achètent en solo : elles ont 39 ans en moyenne, 3 ans de plus que les hommes. On peut imaginer qu’elles achètent plus tard qu’eux parce qu’elles gagnent moins. Une sur 5 est divorcée. Surprise, nos acheteuses en solo arrivent avec un bel apport personnel qui représente près d’un quart du coût de leur achat, soit un apport de 49 600 euros en moyenne , c’est plus que les hommes. Sans doute pour avoir moins à emprunter, et donc à rembourser moins longtemps . Et elles empruntent combien en moyenne, les solos ? A peu près 167 500 euros, soit 5300 euros de plus que les hommes. C’est logique : comme les femmes gagnent moins que les hommes, elles empruntent plus. Au menu : ✅Devenir proprio plutôt que rester locataire : ça devient rentable quand ? ✅Constituer l’apport personnelLes prêts aidés : prêt à taux zéro, le prêt accession sociale, le prêt action logement…✅Rester locataire et faire un investissement locatif avec le dispositif Denormandie✅L’assurance emprunteur✅Les conséquences du régime matrimonial sur le crédit en coursSi cet épisode vous a plu, 👏🏻👏🏻👏🏻, n‘hésitez pas à le partager à partir de votre appli Spotify, Apple podcast , Youtube ou Deezer entre autres. Abonnez-vous! Laissez-nous des étoiles sur Spotify et des commentaires sur Apple podcast !⭐ ⭐🌟⭐🌟 Les algorithmes aiment ça! Suivez-nous sur Insta!Un podcast proposé par Corine Goldberger, journaliste, et Thierry Ohayon, conseiller patrimonial, co-auteur de "Les filles, Osons parler argent", et L'argent au féminin? Musique et mixage: 🎵🎶🎧: Leo Gully @leo_gulls Illustration vignette ✏️🎨🖍️ : Sarah Gully @sarah_gully Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.
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Acheter de l'or: mode d'emploi de la "valeur refuge" N°32
💁🏻♀️Le livret A ne rapportera plus qu’1,7% par an en août 25. Mais rechercher du rendement avec une assurance vie, profil "dynamique" ou "agressif," ou avec la Bourse qui joue au yoyo en fonction de l’actualité internationale, quelle angoisse pour l’épargnante méfiante qui sommeille en nous! 🤦🏻♀️Sans compter nos peurs de voir notre épargne bloquée, ponctionnée par l'Etat, voire évaporée lors d’une méga crise financière. (On n'a pas oublié la faillite de la banque Lehmanns brothers et ses effets en dominos sur les autres banques!)💁🏻♀️Dilemme : où placer nos économies (une partie) pour qu’elles ne perdent pas de leur valeur ? ✨Et si on s’intéressait à la "valeur refuge" par excellence : l’or. Un placement souvent méconnu, même si tout le monde voit à peu près ce qu’est un lingot ou des pièces d’or. Il y a des chanceuses (et des chanceux), qui découvrent devant notaire que Papy leur a légué des Napoléon…✨D’autres en reçoivent de la main à la main à l’occasion d’une naissance, d’un mariage… Mais concrètement, investir dans l’or, est-ce vraiment pour moi ? Face à un avenir économique incertain, est-ce que je dois acheter de l’or pour sécuriser mon épargne ? Est-ce à ma portée, si je ne suis ni une experte en métal précieux, ni une héritière des beaux quartiers? ✨Pour en parler, nous avons reçu Clémentine Cazalets, économiste à la Monnaie de Paris. https://www.monnaiedeparis.fr/frAu menu:Pièces, lingots, fractions d’or, ETF d’or, rendement, fiscalité, conservation, revente, assurances, chez quel vendeur acheter, avec quelles garanties, etc. Bonne écoute!Si cet épisode vous a plu, 👏🏻👏🏻👏🏻, n‘hésitez pas à le partager à partir de votre appli Spotify, Apple podcast , Youtube ou Deezer entre autres. Abonnez-vous! Laissez-nous des étoiles sur Spotify et des commentaires sur Apple podcast !⭐ ⭐🌟⭐🌟 Les algorithmes aiment ça! Un podcast proposé par Corine Goldberger, journaliste, et Thierry Ohayon, conseiller patrimonial, co-auteur de "Les filles, Osons parler argent", et L'argent au féminin? Musique et mixage: 🎵🎶🎧: Leo Gully @leo_gulls Illustration vignette ✏️🎨🖍️ : Sarah Gully @sarah_gully Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.
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Intéressement, participation... Occupe-toi de ton épargne salariale! N°31
👩🏻💻Tu bosses dans le privé ? Alors tu as peut-être droit à une épargne salariale… Mais comme trop souvent, les femmes la gèrent moins efficacement que les hommes.🎧 Dans cet épisode, on parle intéressement et participation, abondement par ta direction, et on répond à toutes les questions que tu n’as pas le temps de te poser: 💶Qu’est-ce que l’épargne salariale exactement ?💶Quelle différence entre participation et intéressement ?💶Est-ce qu’avoir un PEE, un plan épargne d’entreprise est automatique?💶Combien peut-on toucher ?💶Comment mieux faire travailler l’argent de son PEE?💶Quand peut-on débloquer l’argent ?💶Quels sont les avantages fiscaux du PEE ?💶Que se passe-t-il quand on change de boîte ? Et quand on part à la retraite?💶On aborde toutes les astuces pour mieux gérer ton épargne salariale.💶Comment ça marche, le Plan épargne retraite collectif? (PERCOL)💶 💬🥇Avec notre invitée, Laure Rabelle, responsable marketing et digital pour les clients entreprises, chez Natixis Interépargne, on t’explique comment reprendre le pouvoir sur ton argent qui dort dans ton PEE. Si cet épisode vous a plu, 👏🏻👏🏻👏🏻, n‘hésitez pas à le partager à partir de votre appli Spotify, Apple podcast , Youtube ou Deezer entre autres. Abonnez-vous! Laissez-nous des étoiles sur Spotify et des commentaires sur Apple podcast !⭐ ⭐🌟⭐🌟 Les algorithmes aiment ça! Un podcast proposé par Corine Goldberger, journaliste, et Thierry Ohayon, conseiller patrimonial, co-auteur de "Les filles, Osons parler argent", et L'argent au féminin? Musique et mixage: 🎵🎶🎧: Leo Gully @leo_gulls Illustration vignette ✏️🎨🖍️ : Sarah Gully @sarah_gully Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.
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De salariée à free lance: jackpot ou galère? N°30
💁🏻♀️Travailler en pyjama le matin, dire bye bye aux petits chefs et aux réunions inutiles, emmener ses enfants faire un tour de manège à 16h30 sans avoir de comptes à rendre, le free lancing fait rêver. 💁🏻♀️Et si c’était un bon moyen pour les femmes qui se sentent bloquées dans leur carrière, de prendre le pouvoir sur leur argent en devenant leur propre boss ?💁🏻♀️Mais soyons cash : est-ce que devenir free lance rapporte VRAIMENT plus que le salariat ? 🤦🏻♀️Ou bien est-ce qu’on finit surtout par gérer ses factures, l’URSSAF et la TVA en sueur et en legging troué ?🏊♀️Dans cet épisode, on se pose toutes les questions qui inquiètent les actives en CDI, avant de se jeter dans le grand bain: 💶Troquer le salariat contre le free lancing: c’est rentable? 🧾 C’est quoi les charges, les impôts, les modes de facturation, bref la paperasse à prévoir? (en plus des devis à envoyer)🤔Comment on fixe ses tarifs?📚Auto-entrepreneuse? Boss d’une EURL ou en SASU? Comment je choisis mon statut? 😳Les clients mauvais payeurs: comment on les fait payer? Tu hésites à quitter ton CDI ? Cet épisode est pour toi! Notre invitée: Samira Abbach, free lance elle-même, entrepreneuse et investisseuse dans l’immobilier, et membre du comité consultatif de la plate forme de free lancing Malt.Cités dans cet épisode Les maisons mèresLe Woman connecting club Appuie sur play, et viens t’inspirer sans filtre ni tabou ! 💥Si cet épisode vous a plu, 👏🏻👏🏻👏🏻, n‘hésitez pas à le partager à partir de votre appli Spotify, Apple podcast , Youtube ou Deezer entre autres. Abonnez-vous! Laissez-nous des étoiles sur Spotify et des commentaires sur Apple podcast !⭐ ⭐🌟⭐🌟 Les algorithmes aiment ça! Un podcast proposé par Corine Goldberger, journaliste, et Thierry Ohayon, gestionnaire de patrimoine dans la silver economie, et co-auteur de "Les filles, Osons parler argent", et L'argent au féminin? Musique et mixage: 🎵🎶🎧: Leo Gully @leo_gulls Illustration vignette ✏️🎨🖍️ : Sarah Gully @sarah_gully .Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.
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