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EP05: 一份中东北非跨境支付作战地图
【本期介绍】阿拉伯国家？穆斯林？海湾国家？谈及中东北非这个区域，人们常常有一些遥远又模糊的概念，时而是含着金汤匙出身富可敌国的白袍飘飘，时而又是动荡乃至战乱，是贫民窟里的人间百态。这样一个给人分裂印象的区域，它的支付生态又会是怎样的？我们和节目的热心听众Essay聊了聊，她所在的PayerMax，正是这条赛道上的探索者。在中东北非，东南亚甚至拉美，这些充满复杂性的市场，PayerMax凭借对本地支付生态的理解，正在帮助中国企业精准落地。这期节目，我们仍然谈了稳定币，但它终于不再是我们的话题中心。毕竟在稳定币热潮来临之前，现代支付公司就已经存在了很多年，哪怕是走出去的中国出海支付机构，也已经在获取合规牌照、适配本地支付习惯、应对文化冲击、打磨风控模型、招募本地团队上积累了近十年的经验。面对这么多突然想要涌入支付赛道的新选手，也有些老面孔，这些先行者的实地探索经验是非常宝贵的。嘉宾 Essay ZhuPayerMax COO，前JPMorgan中国新经济行业负责人, Morgan Stanley, Bank of America, MSCI, 20年金融从业经验，支付专家主播 Hazel Hu播客《支无不言》主理人，6+年财经媒体记者经验，华语公共物品基金GCC核心贡献者，关注加密的实际落地应用。X：0xHY2049；即刻：一只不走心的越越主播 Ivy Zeng播客《支无不言》主理人，曾经在VC做投后，参与pop-up city与支付结缘，目前在新型银行负责增长。X: IvyLeanIn ; 即刻：饭勺放在杯子里； Xlog: ivyheretochill【你将听到】【PayerMax简介】02:05 前美资行资深从业者，为何转向跨境支付赛道03:29 从一带一路国家出发，从东南亚到中东北非市场04:39 对中国数娱商家的贴身服务【中东北非市场深度洞察】07:12 中东北非的跨境支付生态差异，海湾六国vs其他国家08:50 GCC六国像欧美，爱刷卡；其他国家类比东南亚，更爱电子钱包12:44 不一样的伊斯兰金融和对支付带来的挑战13:58 宗教服饰带来的KYC难题14:58 水土不服的“软萌”营销【中东支付环节上的痛点】17:47 电商的线上支付成功率竟如此低18:27 意想不到的痛点之：没有邮编？不爱网购？女性没有银行卡？21:22 打不过就加入，一些创新解决方案23:32 一个案例颠覆对沙特市场的认知：委屈的氪金大R【中东金融基础变革】28:56 俄罗斯被两大卡组织“封杀”前车之鉴，中东发展MIR未雨绸缪31:32 UAE和沙特的小额支付系统33:15 持银联卡在俄罗斯竟更有优势【合规与本地化】35:36 外资机构申请本地支付牌照，不是有钱就可以41:03 智慧路由优化商户支付成本45:15 快速整合中东本地支付，与本地团队配合的道和术49:52 PayerMax在数娱领域的市场策略【传统金融跨境支付 vs 稳定币】51:42 传统金融跨境支付的原理：SWIFT+清算+流动性储备55:10 美元的清算都是在纽约进行的——中心化的极致56:00 流动性储备：支付机构和银行为跨境所做的准备58:26 摆在稳定币大规模采用前的问题01:00:13 稳定币是让各国金融更独立，还是更受制于美国/美元？【快问快答】01:03:03 出海商家支付健康度自检01:05:49 来自Essay的提问，商家究竟到哪个阶段会使用稳定币收付【关于听众群】我们的第四期内容因故下架暂时无法恢复，很多听友还来不及收听，也是这一意外事件更让我们意识到和大家建立直接沟通渠道的重要性。因此想在这里告诉大家，《支无不言》听众群正式开通了！扫描下方二维码填写相关资料，或点击表单链接，我们将会在初步审核后拉你入群。也可以扫码添加主播的联系方式期待在茶话会和大家一起嗑瓜子！【在这里找到我们】收听渠道：Apple Podcast | Spotify | 小宇宙其他平台：Youtube | X微信公众号：支无不言订阅英文Newsletter
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EP04: 踏足稳定币前，听听做了12年支付的这家欧洲银行怎么说
【本期介绍】由于主播一直在东奔西跑，这期节目姗姗来迟，先和大家说声抱歉。但这也是我们最近非常喜欢的一期，因为说要做稳定币支付的项目太多，但真正在这个赛道深耕了许多年的并不多。在稳定币彻底摆脱法币以前，我们很难不和传统的银行、各地监管、清结算系统、报文系统、国际卡组织打交道，即使稳定币逐渐独立，也可能是两套体系并行，互有优劣，一些人畅想的新技术、新模式能很快席卷全球的变化，并不会那么快发生。而如果我们不了解传统的系统是如何运作的，革新和颠覆也就无从谈起。这一期的嘉宾罗大纲其实是我们的一名热心听众。他本人目前任职于Banking Circle，一家起步于丹麦、总部在卢森堡、在支付领域专注了近12年、年处理支付交易量约8000亿美金的欧洲持牌银行。由于职务关系，大纲此前就参与过代币化存款和稳定币发行的项目，也和今天站在稳定币门前的多家中国互联网公司、支付机构、加密行业机构打过交道，更是熟悉欧洲已有的监管体系和跨境支付系统。无论是对大机构，还是创业者，或是想要学习了解的打工人，相信这期内容都会有所助益。嘉宾 Dagang LuoBanking Circle亚太运营负责人主播 Hazel Hu播客《支无不言》主理人，6+年财经媒体记者经验，华语公共物品基金GCC核心贡献者，关注加密的实际落地应用。X：0xHY2049；即刻：一只不走心的越越主播 Ivy Zeng播客《支无不言》主理人，曾经在VC做投后，参与pop-up city与支付结缘，目前在新型银行负责增长。X: IvyLeanIn ; 即刻：饭勺放在杯子里； Xlog: ivyheretochill【你将听到】【Banking Circle简介】02:33 机缘巧合，大纲如何因为Wirecard事件接触fintech03:54 Banking Circle的前世今生06:42 服务支付机构，支付管道背后的“水管工”08:11 和Revolut以及Fiat24的异同【虚拟账户业务】10:22 累计开出的2900万个虚拟账户，是个啥12:22 虚拟账户如何助力中国出海电商收款12:58 开设虚拟账户，风控怎么做【清算结算系统】14:41 清算，结算，傻傻分不清楚17:41 SEPA(单一欧元支付区）概念解读19:47 脱欧归脱欧，SEPA区可离不了20:26 从美国ACH到香港转数快，批次和即时清算系统大不同21:54 科技大国美国，却是即时清算系统的后进生22:36 主播的一笔跨境支付体验【涉足稳定币】23:29 Banking Circle的欧元稳定币EURI25:28 代币化存款和稳定币的区别是什么28:23 广义稳定币与狭义稳定币29:08 从银行角度看稳定币能解决的支付痛点究竟为何31:16 欧洲合规：VASP牌照不再吃香，CASP牌照获得青睐33:28 银行人视角，稳定币相比于即时支付的劣势【监管与合规】34:59 Banking Circle未来希望拓展的客户和能力36:30 卢森堡CSSF监管体系和特色39:57 亚洲支付机构进入欧洲，需要注意什么43:54 合规的隐性和显性成本【风险和竞争】44:45 涉足加密业务，Banking Circle会担心风险么46:46 加密友好银行概念逐渐远去，Banking Circle如何应对48:32 对潜在竞争对手的判断和分析【非美元稳定币】50:06 中资机构探路稳定币，噱头还是大有可为【前景展望】53:05 稳定币发展终局，传统金融的环节去留56:00 大纲期待在稳定币C端应用看到的功能58:07 主播近期对C端创新的一些调研1:01:16 大纲抛给我们的选题：香港监管体系解读【关于听众群】现阶段我们想要专注在内容生产上，所以暂时没有多余精力设立并管理听众群，但我们深知社群建设的重要性，也希望有朝一日可以依托播客建立一个国际化的加密支付社群，让从业者和对这一领域感兴趣的人们互通有无。所以，如果你有兴趣未来加入我们的社群，可以通过下方渠道关注我们的社媒平台，及时收到最新消息，也可以扫码添加主播的联系方式（wx: 781487523），备注【播客听众群】，我们将会在未来邀请你入群。【在这里找到我们】收听渠道：Apple Podcast | Spotify | 小宇宙其他平台：Youtube | X微信公众号：支无不言订阅英文Newsletter
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EP03: 巨头抢滩时，他帮华人商家用稳定币闯亚非拉
【本期介绍】稳定币支付的未来，究竟是大企业全球通吃，还是每个区域每个领域都有创业公司的一席之地？在这个合规化加速后大型机构跑步入场的阶段，中小型创业者内心其实都捏着一把汗。《支无不言》第三期播客，我们和一位从大厂到“自立门户”的一线支付创业者Claudio聊了聊。他创立的KODO Finance是一家专门服务中国商家出海的企业级跨境支付平台。在他看来，把一条链路做精做专，创业公司依然有生存的空间与优势。KODO对自己的定位是“区域性的支付编排层（Payment Orchestration Layer）”：以香港为轴心，链接拉美与非洲，服务华人出海贸易。所谓的支付编排，是指将不同的支付方法、支付渠道和支付处理服务协同管理，以提供更灵活、高效和全面的支付解决方案。就在我们录制当天，同样由华人团队创立、估值达到62亿美元的全球支付平台空中云汇Airwallex，其创始人Jack发文炮轰稳定币，在圈内一石激起千层浪。凑巧的是，KODO想做的正是“兼容稳定币版本的空中云汇”，它能实现梦想么？除了分享KODO的定位和模式，在这期播客里，Claudio还和我们拆解了支付行业全景，讨论了2B和2C模式的差异，展望了华人出海贸易的前景，畅聊了他看好的几家领域内的独角兽企业。期待你能从收听中汲取一些创业者的一手经验。嘉宾 Claudio企业级跨境支付平台KODO Finance的联合创始人，前字节国际支付。X: CldLL苏主播 Hazel Hu播客《支无不言》主理人，6+年财经媒体记者经验，华语公共物品基金GCC核心贡献者，关注加密的实际落地应用。X：0xHY2049；即刻：一只不走心的越越主播 Ivy Zeng播客《支无不言》主理人，曾经在VC做投后，参与pop-up city与支付结缘，目前在新型银行负责增长。X: IvyLeanIn ; 即刻：饭勺放在杯子里； Xlog: ivyheretochill【你将听到】【KODO定位与支付全景图】01:22 从字节国际支付到自主创业02:56 KODO是什么？服务跨境企业的区域性支付编排层04:46 支付全景图：支付通道or支付平台；法定货币or数字货币；本地支付or跨境支付9:00 B2B支付，看不见硝烟的战场9:56 聊聊被Stripe11亿美元收购的Bridge【如何服务商家】11:14 当在拉美卖电单车的中国商家收到了稳定币13:50 如何应对来自传统支付小巨头(蚂蚁、连连、PingPong...）的挑战17:03 与加密原生项目Huma Finance的异同18:50 稳定币和法币共存的世界里，做SWIFT和结算层之间的编排层22:28 一个例子：为玻利维亚公司补足在亚洲的能力【市场仍然蓝海】24:25 做多华人出海贸易，10万亿企业跨境支付市场机会26:45 区域性打法，还是全球性解决方案28:11 从业者想要离岸人民币稳定币么29:32 华人的海外支付网络：“金融的本质是信任，支付的尽头是潮汕人”31:57 什么是哈瓦拉？一种非正式的全球汇款体系【C端市场，潜力巨大但竞争激烈】34:18 从Revolut聊起，那些兼容稳定币的C端独角兽们37:41 巴西Nubank贷款业务；Stori在墨西哥服务中产阶级发卡39:28 畅想链上银行借贷41:00 KODO的发卡业务；卡的上下游详解（卡组织、发卡行、一级代理、二级代理）44:30 企业级用卡场景：采购，营销和发薪45:25 新的稳定币要如何抢占市场？来自Claudio的疑问【关于听众群】扫描下方二维码填写资料，或点击表单链接，我们会在初步审核后邀请你入群【在这里找到我们】收听渠道：Apple Podcast | Spotify | 小宇宙其他平台：Youtube | X微信公众号：支无不言订阅英文Newsletter
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EP02: 为什么我们看好稳定币前景，但未必看好Circle
【本期介绍】“支无不言”的第二期节目又咣咣上线啦！这次我们请来了前沿科技投资人郑迪，聊聊最近大热的稳定币第一股Circle。成立于2013年的Circle，是第二大稳定币USDC的发行商，于今年6月5日正式登陆纳斯达克。这期节目录制于Circle上市后的第一个周末，截至周五收盘，Circle已经从开盘的69美金一路上涨至107美金，而在本周一开市后，Circle一度冲高到138美金上方，市值高点突破300亿美金，俨然被炒成了MEME。郑迪笑称，自己已经被股票市场的疯狂给“教育”了，不敢妄言点评。不过，我知道这位朋友是谦虚了，他对Circle基本面的研究非常深入，市场短期是投票机，长期是称重机，疯狂过后，我们最终还是要理解稳定币板块爆发的原因和机理，理解传统行业和区块链行业之间的信息差，为后续的决策打下基础。嘉宾郑迪/Didier前沿科技投资人，管理有知识星球“Dots机构投资者社区”主播 Hazel Hu播客《支无不言》主理人，6+年财经媒体记者经验，华语公共物品基金GCC核心贡献者，关注加密的实际落地应用。推特/X：0xHY2049；即刻：一只不走心的越越【你将听到】【疯狂的币股】03:42 开盘暴涨的Circle，投资人还看得懂么04:13 Circle暴涨背后：圈内外的信息差09:49 横跨美港日市场的“币股”财富效应16:04 港元稳定币的劣势和《稳定币条例》细读18:47 为什么BitLicense是最具含金量的牌照21:27 上市公司引入稳定币业务的实际增益22:12 BitLicense牌照背后的美式权钱交易逻辑【Circle与Coinbase】28:40 Circle为何被Coinbase拿走56%收入30:34 细读Circle和Coinbase的两份协议33:29 12%存款利率，是Coinbase保住Circle协议的手段【天才法案及其影响】43:14 《天才法案》后续，Tether向右，Circle向左？49:13 稳定币到达两万亿美元市值的两级火箭51:41 C端看网络效应和黏性，B端“抱大腿”55:21 《天才法案》允许大型科技公司发稳定币么57:02 加密行业正走向场景为王57:59 理财型稳定币，还是代币化市场基金【颠覆还是共存】1:00:30 Visa和Mastercard会被颠覆么1:06:10 可能到来的中小银行“存款搬家”1:07:36 必然到来的稳定币贷款与链上银行【Circle的往事与前景】1:10:05 Circle的中国往事，华人VC为何拿到大结果1:12:05 从三里屯到达沃斯，主播和Circle创始人的几次面聊1:15:13 Jeremy Allaire的连续创业经历1:17:37 Circle未来还有新故事可讲么1:23:41 展望离岸人民币稳定币1:27:53 绑定“大”场景，Circle才有前景1:29:08 变革浪潮下普通人的投资机会【关于听众群】扫描下方二维码填写资料，或点击表单链接，我们会在初步审核后邀请你入群【在这里找到我们】收听渠道：Apple Podcast | Spotify | 小宇宙其他平台：Youtube | X微信公众号：支无不言订阅Newsletter
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EP01[EN]: 拿到Circle投资，这位哥伦比亚大哥在拉美做稳定币创业
【开播导言】一夜之间，稳定币突然成为了大街小巷的谈资。什么是稳定币，它会颠覆传统金融体系么？作为观察+从业累加起来也有近8年的“老韭菜”，我深知稳定币并不是什么一夜爆火的新概念，而是伴随着行业发展逐步长大的巨兽，只是随着近期美国GENIUS法案的通过被监管催化，被推到了全球媒体和受众们的面前。因此，我和我的搭档Ivy开启这档围绕加密支付的播客《支无不言OurTwoCents》，并不是什么心血来潮，而是在这个恰当的时机，我们深信历史的转折点已经来到。从小圈子的游戏，到全球大众日常生活中离不开的元素，未来几年，我们将见证区块链真正改写全球支付规则，诞生数个支付领域的独角兽企业，提高全球价值的流通效率，让被传统银行忽视的人群拥有可以触达全球的金融工具。当然，除了支付本身，我们也会关注它的关联领域，例如RWA、AI Agent支付，和随时会涌现出来的新鲜玩意儿。言而总之，我们希望关注加密与真实世界的结合，而稳定币必然是其中重要的媒介。由于加密支付的全球性，我们并不希望这档播客只局限在中文区，所以我们的播客可能会以中文或英文呈现。我们知道后者一定会给小宇宙的听众带来一些困扰，所以也欢迎拉到结尾订阅我们的newsletter，我们会在节目上线后（一般是一周内）推送播客的中文文本，也希望播客内置的AI功能可以给力早日上线，让大家可以无缝收听英文内容。话不多说，现在就让我们启程，开始加密支付的大航海吧！【本期介绍】第一期节目，我们请来了哥伦比亚稳定币支付公司Kravata的创始人Felipe Montes，由他来和我们详细介绍拉美的支付生态，以及Kravata在做什么。Kravata.co是一个总部位于哥伦比亚波哥大、在拉美地区从事稳定币法币兑换和收付业务的公司，于今年年初完成360万美元种子轮融资，它的投资人中包含Circle Ventures，其母公司Circle是合规稳定币USDC的发行方，播客发布的今天，也正是Circle登陆纳斯达克的日子。我们后续也会找来一些嘉宾，聊聊这些稳定币相关的上市公司。关注我们，更新不迷路。我和Felipe相识于莫斯科的一个智库会议。由于制裁原因，俄罗斯境内无法使用Visa和Mastercard，也让我这个来自中国、旅居欧洲，一直享有支付便利的人深刻体会了一把“unbanked"的感受，而这，可能是亚非拉地区很多人的日常。Felipe创立Kravata，也是因为看到了在一个银行卡渗透不足50%、信用卡渗透不足10%的国家，以及一片“同病相怜”的大陆，稳定币支付有可能释放怎样的能量，真正改变人们的生活。嘉宾 Felipe MontesKravata创始人，推特/X：@FelipeMontesJ主播 Hazel Hu播客《支无不言》主理人，6+年财经媒体记者经验，华语公共物品基金GCC核心贡献者，关注加密的实际落地应用。推特/X：0xHY2049；即刻：一只不走心的越越主播 Ivy Zeng播客《支无不言》主持人，曾经在VC做投后，参与pop-up city与支付结缘，目前在新型银行Infini负责拉美地区增长。推特/X: IvyLeanIn【你将听到】00:00 支无不言是什么？我们为什么要做这档节目？02:30 哥伦比亚前教育部长投身稳定币创业05:15 现金为王的社会，即时支付创新涌现06:46 通胀压顶，生态割裂，拉美人民用稳定币套利17:33 Kravata，几行API解决稳定币收付难题28:45 Kravata的客户众生相31:22 这生意赚钱么？Kravata如何收费34:08 巨头来势汹汹，稳定币创业者如何应对42:57 颠覆Visa和Mastercard，还是与大象共舞46:14 稳定币法案横空出世，拉美创业者怎么看49:14 解读本地监管：从无到有，进步巨大54:46 和银行打交道，从最简单的问题开始回答01:01:00 获华人VC投资，二者如何相遇？01:03:41 本地风投生态缺位，持续看向亚洲01:05:12 给想去拉美的中国企业一些建议01:08:37 对华语支付生态的好奇【关于听众群】扫描下方二维码填写资料，或点击表单链接，我们会在初步审核后邀请你入群【在这里找到我们】收听渠道：Apple Podcast | Spotify | 小宇宙其他平台：Youtube | X订阅Newsletter
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