Next Gen Patrimoine

Pourquoi les Français restent pauvres ? Alix de Renty a passé 15 ans en banque privée auprès de dirigeants et de familles fortunées. Elle explique les erreurs d'argent que l'on fait tous, riches ou pas.

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En banque privée, Alix de Renty a vu des héritiers laisser dormir des millions, des chefs d'entreprise perdus après avoir vendu leur société, et un PDG garder une assurance que tous ses conseillers voulaient lui faire résilier, pour une raison que personne ne connaissait. Sa conclusion : face à l'argent, on est tous égaux. Mêmes peurs, mêmes non-dits, mêmes choix par défaut.

Dans son livre « Votre argent, vos choix » (Albin Michel), elle propose de faire sur soi-même le travail d'un banquier privé. Dans cet épisode, elle explique

- pourquoi « quand on ne décide pas de ce qu'on veut faire de son argent, ce sont les autres qui décident »

- pourquoi le choix du régime matrimonial est l'une des décisions financières les plus mal prises en France

- comment organiser l'argent dans un couple (compte commun, budget, rendez-vous annuel)

- quelles petites dépenses empêchent d'épargner sans qu'on s'en rende compte.

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⏱️ CHAPITRES

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01:13 De la salle de marché à la banque privée

04:06 Être riche protège-t-il des erreurs d'argent ?

05:22 L'héritière qui laissait dormir ses millions

10:08 « Mon père est mort, on a tout perdu » : l'histoire d'un PDG

13:47 Votre banquier veut-il vraiment votre bien ?

19:47 « Si vous ne décidez pas, les autres décident pour vous »

22:15 Régime matrimonial : le choix que tout le monde subit

26:13 Éducation financière : le modèle suisse

30:41 Influenceurs finance : le danger

32:25 Argent et couple : les questions à se poser à deux

40:09 Ladies Bank : pourquoi les femmes ne venaient pas en banque privée

43:54 Le conseil aux banquiers privés et aux CGP

46:11 L'argent n'est pas un but : trouver son sens

47:58 Les petites dépenses qui vous empêchent d'épargner

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🎙️ L'INVITÉE

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Alix de Renty

15 ans en banque privée chez ODDO BHF, après des débuts en salle de marché sur les produits structurés. Banquière privée puis manager d'équipes accompagnant dirigeants, familles et multi-family offices. Créatrice de Ladies Bank, l'offre d'ODDO BHF dédiée aux femmes. Engagée depuis plus de 10 ans pour l'éducation financière. Autrice de « Votre argent, vos choix » (Albin Michel).

LinkedIn → https://www.linkedin.com/in/alix-de-renty-2a358557/

Le livre → https://www.amazon.fr/Votre-argent-vos-choix-optimiser/dp/2226511504

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🚀 NEXT GEN PATRIMOINE

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Next Gen Patrimoine, c'est le média et l'événement de la nouvelle génération de la finance & gestion de patrimoine : CGP, family offices, banquiers privés, sociétés de gestion, wealthtechs.

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💬 Et vous, dans votre couple, vous parlez d'argent ? Compte commun, comptes séparés, 50/50 ou au prorata des revenus ? Dites-le nous en commentaire.
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Agrégateur, CRM, IA, compliance : Cyprien Delmeule lève 15 M€ pour construire l'outil tout-en-un des CGP et l'écosystème tech de la gestion de patrimoine. Il explique à quoi ça sert, et ce qui change pour vous.

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Tout le monde parle des outils des CGP : agrégateur, CRM, KYC digital, reporting, IA. Personne d'autre n'a levé 15 millions d'euros pour les construire. Cyprien Delmeule l'a fait. Lancée en 2022 alors qu'il avait 21 ans, sa société compte aujourd'hui 60 salariés, plus de 800 cabinets clients et 60 milliards d'euros d'actifs agrégés. Après 1 M€ en 2023 et 7 M€ en 2025, il vient de boucler une levée de 15 M€.

Dans cet épisode, Cyprien explique ce qu'est réellement un « operating system du CGP » : un agrégateur de données connecté aux assureurs, aux banques et aux plateformes immobilières, un moteur de compliance, un CRM, un outil d'ingénierie patrimoniale, et une couche d'IA appliquée aux tâches qui font perdre du temps aux conseillers.

Vous comprendrez pourquoi il s'interdit de rester plus de trois jours sans parler à un client, pourquoi il est allé chercher des profils de Doctolib, Doctrine et Qonto pour « digérer » la croissance.

Un épisode utile si vous êtes CGP, family officer, banquier privé et que vous vous demandez quel outil choisir, à quoi va ressembler l'IA dans votre cabinet.

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⏱️ CHAPITRES

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01:05 À quoi sert de lever 15 M€ dans la gestion de patrimoine

02:43 L'OS du CGP : agrégateur, data et compliance

05:36 Ce que la tech automatise vraiment (onboarding, KYC, back-office)

12:19 Qui sont les 60 salariés : tech, produit, commercial, grands comptes

14:51 Agrégateur : comment se connecter vite à des dizaines d'assureurs

17:35 Cybersécurité : le risque zéro n'existe pas

21:08 IA et données clients : le danger du prompting

30:06 IA CGP : le recorder de R1 et les 80 % de clients dormants

36:17 Le métier de CGP dans 10 ans

40:03 Un CGP seul à 1 milliard d'encours grâce à l'IA ?

43:17 Le modèle hybride : la leçon IKEA

45:17 Les objectifs : grands comptes, roadmap et leadership IA en Europe

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🎙️ L'INVITÉ

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Cyprien Delmeule

Fondateur de Wealthcome, lancée en 2022 à Bordeaux alors qu'il avait 21 ans. Agrégateur et operating system des CGP, family offices et sociétés de gestion : 60 salariés, plus de 800 clients, 60 milliards d'euros d'actifs agrégés. Trois levées de fonds : 1 M€ en 2023, 7 M€ en 2025, 15 M€ en 2026.

Découvrir → https://2bipo4.share-eu1.hsforms.com/22HrN1XafSX-_B7qt-r9uhw

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💬 Et vous, quels outils utilisez-vous dans votre cabinet : agrégateur, CRM, IA ? Et lequel vous fait encore perdre du temps ? Dites-le nous en commentaire.

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Pourquoi la Chine dominera le XXIe siècle, et ce que ça change pour votre argent : Robin Rivaton explique pourquoi vos actions européennes sont en danger et comment investir face à la Chine.

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Tout le monde a un avis sur la Chine. Très peu de gens l'ont étudiée puis traversée sur 5 000 km, du nord au sud et de l'est à l'ouest, pour comprendre pourquoi ce pays en est là. Robin Rivaton l'a fait, et il en a tiré un livre : « Pourquoi la Chine dominera le XXIe siècle ».

Dans cet épisode, Robin Rivaton (essayiste, auteur d'une dizaine d'ouvrages sur les robots, l'immobilier et la ville, dirigeant de Stonal, plateforme d'intelligence artificielle pour l'immobilier) raconte ce qu'il a vu et ce que l'Occident refuse de comprendre : la Chine est à la fois le pays le plus capitaliste du monde et le plus anticapitaliste.

Vous comprendrez pourquoi la bourse chinoise est si difficile à lire pour un investisseur occidental, pourquoi le vrai avantage de la Chine n'est pas le coût du travail mais le coût de l'énergie (3 à 4 fois inférieur à celui de l'Europe), et pourquoi les entreprises chinoises qui survivent à leur marché intérieur arrivent en Europe comme des « mutants » : BYD, DeepSeek, Huawei, les turbines à gaz, les terres rares, les robots industriels.

Un épisode utile si vous investissez en actions européennes, en ETF ou en private equity et que vous vous demandez s'il faut vous désengager des entreprises qui ont un concurrent chinois identifié.

Et un épisode tout aussi utile si vous êtes CGP, banquier privé, family officer ou gérant d'actifs : la crise immobilière chinoise (11 % du PIB en investissement résidentiel ramené à 5 % en cinq ans et demi), le risque de nationalisation, la stratégie des sanctions américaines.

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⏱️ CHAPITRES

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05:18 Le pays le plus capitaliste et le plus anticapitaliste du monde

08:14 Un pays de bulles : Unitree, +300 % puis -60 %

10:21 Peut-on investir en bourse chinoise quand on est occidental ?

11:40 Contrôle des capitaux, immobilier interdit aux étrangers

13:57 Manus AI vendue à Meta : la vente annulée par Pékin

14:56 DeepSeek, Qwen, Zhipu : l'IA chinoise coûte 2 à 3 fois moins cher

19:18 Sanctions américaines : Huawei contre Nvidia, la filière 100 % chinoise

20:46 Le marché intérieur : BYD n'a jamais été créée pour l'export

22:04 Terres rares et énergie : le vrai secret industriel de la Chine

25:00 Robotique : de Détroit à Shanghai, 45 % des robots sont chinois

27:08 Voiture électrique : Tesla, la gigapresse et la fin des transferts de technologie

33:35 Faut-il vendre vos actions européennes exposées à la Chine ?

36:17 La crise immobilière chinoise, expliquée simplement

40:40 Comment ils ont dégonflé la bulle : de 11 % à 5 % du PIB

43:58 Investisseur : faut-il réviser ses convictions tous les mois ?

45:17 Où Robin parierait s'il devait investir en Chine demain

47:13 Pas de retraites, coût du capital nul : la grande idée du livre

48:43 Le message aux CGP et aux investisseurs

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🎙️ L'INVITÉ

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Robin Rivaton

Essayiste et entrepreneur, auteur d'une dizaine d'ouvrages sur l'économie, les robots, l'immobilier et la ville. Ancien directeur général de l'agence d'attractivité de la région Île-de-France. Il dirige aujourd'hui Stonal, plateforme d'intelligence artificielle pour l'immobilier. Son dernier livre : « Pourquoi la Chine dominera le XXIe siècle. Civilisation matérielle et...

Un cabinet de gestion de patrimoine qui construit sa propre stack IA, lève 2 millions d'euros et vise 1 milliard d'encours. Stéphane Molère (Private Equity Valley) explique ce qui marche, ce qui coûte, et ce qui ne marche pas.

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Tout le monde parle d'IA dans la gestion de patrimoine. Très peu de cabinets l'ont vraiment mise au cœur de leur fonctionnement. Stéphane Molère l'a fait : CRM, prospection, reporting, scoring de fonds de private equity… toute la chaîne de valeur de son cabinet tourne sur des moteurs d'IA conçus en interne, nourris par quinze ans de données clients.

Dans cet épisode, le fondateur de Private Equity Valley (250 familles accompagnées, bureaux à Paris, Singapour, Hong Kong, Shanghai et Bangkok) raconte comment un cabinet de CGP spécialisé dans les expatriés et le private equity est devenu, brique par brique, une fintech. Sans discours marketing : il dit ce que ça coûte (trois développeurs, des dizaines de millions de tokens, autour de 100 000 euros par an) et reconnaît qu'à ce stade, « on n'est pas gagnants ».

Vous comprendrez pourquoi un cabinet 100 % sur cloud est « complètement remplaçable », comment une machine identifie 4 000 cédants d'entreprise par an en 150-0 B ter, et ce que la « guerre du token » (Claude, Codex, Mistral) change concrètement pour un cabinet.

Un épisode utile si vous êtes CGP, family officer ou banquier privé et que vous vous demandez par où commencer avec l'IA. Et tout aussi utile si vous réfléchissez à votre croissance : Stéphane explique pourquoi il a quitté son groupement, et le modèle inverse qu'il propose aux cabinets qui le rejoignent (prise de participation plutôt que ponction sur le chiffre d'affaires, financement des 18 premiers mois de BFR).

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⏱️ CHAPITRES

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00:46 Qui est Stéphane Molère (Private Equity Valley, 250 familles, Paris et Asie)

02:13 Comment on construit un cabinet d'expatriés à Singapour

04:51 Pourquoi le private equity est devenu sa porte d'entrée

14:44 IA + données propriétaires : là où un cabinet devient irremplaçable

16:43 Penser en algorithmes : découper le cabinet en tâches atomiques

17:54 CRM, ERP, prospection, reporting : la stack brique par brique

19:28 Claude, Codex, Mistral : la guerre du token

21:00 « On n'est pas gagnants » : ce que ça coûte vraiment

22:18 Prospection automatisée : 4 000 leads par an sur le 150-0 B ter

26:56 2 millions d'euros levés : pour en faire quoi ?

33:52 Banquiers privés qui s'installent : financer les 18 mois de BFR

39:47 L'ambition : 1 milliard d'encours dans 7 ans

40:40 Questions rafales

43:13 Conclusion

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🎙️ L'INVITÉ

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Stéphane Molère

Entrepreneur puis conseiller en gestion de patrimoine, fondateur en 2014 du cabinet devenu Private Equity Valley, spécialiste des actifs privés. 250 familles accompagnées, majoritairement des Français expatriés, avec des bureaux à Paris, Singapour, Hong Kong, Shanghai et Bangkok. Il a levé 2 millions d'euros pour accélérer le développement de sa stack IA et l'ouvrir à d'autres cabinets.

LinkedIn → https://www.linkedin.com/in/stephane-molere/

Private Equity Valley → https://www.private-equity-valley.com/

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🚀 NEXT GEN PATRIMOINE

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Next Gen Patrimoine, c'est le média et l'événement de la nouvelle génération de la gestion de patrimoine : CGP, family offices, banquiers privés, sociétés de gestion, wealthtechs.

Olivier Herbout, cofondateur de Ramify, explique comment il applique des méthodes quantitatives de banque d'affaires au métier de conseiller et où il refuse catégoriquement d'automatiser.

Centrale Paris, master d'ingénierie financière à Berkeley, puis gérant de portefeuille chez Goldman Sachs Asset Management dans l'équipe Quantitative Investment Strategy à New York : 45 gérants, 165 milliards sous gestion. En 2020 il rentre en France et fonde Ramify avec Samy Ouardini, puis Valère Capital en 2025.

Aujourd'hui : 30 collaborateurs dont 22 en tech, 9 000 clients, une seule personne au back-middle, et environ un million d'euros collectés par jour.

Un épisode pour tout CGP, banquier privé ou dirigeant de cabinet qui veut comprendre ce que la tech change réellement au métier. Et ce qui doit rester humain, quoi qu'il arrive.

⏱️ Chapitres

0:00 Les phrases qui donnent le ton

0:59 Centrale, Berkeley, Goldman Sachs : son parcours

2:40 Ce qui l'a marqué aux États-Unis

5:11 L'investissement quantitatif expliqué simplement

6:51 Guerre en Ukraine : l'algo qui s'est désinvesti avant

11:06 Dans combien de temps une IA sera meilleure qu'un CGP ?

12:33 Responsabilité juridique : le marché n'est pas prêt

19:45 90 % du temps avec le client : ce que le conseiller ne fait plus

22:07 De 2020 à 1 M€ collecté par jour : la machine marketing

27:46 Pourquoi il refuse le personal branding

34:57 Frais bas et service premium : où est le loup ?

37:17 Le cœur de cible : de 100 000 € à 10 millions

39:43 « Faire du sur-mesure sans la tech, c'est une faute stratégique énorme »

41:36 Ces clients de banque privée qui ignorent qu'ils ne sont pas accompagnés

43:25 L'operating system de tous ceux qui investissent pour autrui

👉 L'objectif : comprendre où s'arrête l'algorithme et où commence le conseiller, par quelqu'un qui a construit les deux.

🧠 Ce que vous allez apprendre

Ce qu'est réellement une stratégie quantitative, et pourquoi ce n'est pas de la haute fréquence.

Pourquoi une structure de coûts basse permet des frais bas ET des marges élevées.

Comment une seule personne au back-middle peut opérer 9 000 clients.

Pourquoi la responsabilité juridique bloque encore l'automatisation complète du conseil.

Le « no man's land » : ces clients qui se croient accompagnés et ne le sont pas.

Ce que les acteurs traditionnels ont mal compris en opposant sur-mesure et technologie.

🎯 Cette vidéo est pour vous si :

Vous dirigez un cabinet et vous vous demandez quoi automatiser en premier.

Vous êtes banquier privé et vous voyez arriver des acteurs à structure de coûts plus légère.

Vous voulez comprendre ce qu'une équipe quant apporte concrètement à une allocation.

Pour découvrir Ramify Rendez-vous sur : https://www.ramify.fr/?utm_source=NextGen&utm_medium=referral

💬 Dites-nous en commentaire :

Qu'est-ce qui doit rester 100 % humain dans votre métier ?

Combien de temps vos conseillers passent-ils sur de la saisie administrative ?

Quels invités aimeriez-vous voir dans les prochains épisodes ?

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