Finances Fondamentales

Dans cet épisode, je reçois Frédérik Lacharité, ancien programmeur devenu courtier hypothécaire, investisseur et animateur du podcast Indépendance financière et hypothèque.
Nous discutons de son parcours vers l’indépendance financière, mais surtout de sujets qui reviennent souvent lorsqu’on possède une propriété et qu’on souhaite accélérer la croissance de son patrimoine.
On parle notamment de Manœuvre Smith, de refinancement hypothécaire, d’utilisation de l’équité de sa propriété pour investir, de levier financier et des risques associés à ces stratégies.
Frédérik explique aussi dans quelles situations un refinancement peut être pertinent, les erreurs qu’il voit régulièrement chez les propriétaires et les éléments à considérer avant de transformer une partie de sa dette hypothécaire en dette d’investissement.
Nous abordons également plusieurs questions concrètes :
Est-ce que la Manœuvre Smith convient à tout le monde?
À quel moment est-il pertinent de refinancer sa propriété?
Jusqu’où peut-on utiliser l’effet de levier sans prendre trop de risques?
Faut-il prioriser le CELI et le REER avant d’investir avec de l’argent emprunté?
Quelle place l’hypothèque peut-elle occuper dans une stratégie d’indépendance financière?

Un échange très concret sur l’hypothèque, l’investissement et l’utilisation stratégique de la dette.

Attention : les stratégies discutées dans cet épisode ne conviennent pas à toutes les situations. L’utilisation du levier financier comporte des risques et peut avoir des conséquences fiscales importantes. Faites vos propres vérifications et consultez les professionnels appropriés au besoin.

Dans ce 20e épisode, je réfléchis à l’avenir du domaine financier avec l’IA en commençant ma réflexion par la dernière révolution : les robots-conseillers.
 
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On parle beaucoup de la meilleure façon de cotiser à un REEE, d’obtenir les subventions et de faire fructifier l’argent. Mais qu’en est-il lorsqu’arrive le moment de retirer les sommes?

Dans cet épisode, je reçois Christine Pelletier, planificatrice financière, pour parler d’un sujet moins souvent abordé : le décaissement du REEE.

Nous discutons notamment des paiements d’aide aux études, des cotisations, des subventions, de la fiscalité pour l’étudiant, des REEE individuels et familiaux, des transferts entre régimes et des stratégies à envisager lorsque le parcours scolaire ne se déroule pas comme prévu.

Un message important : il peut être avantageux de commencer à établir un plan de décaissement vers 17-18 ans, plutôt que d’attendre les premiers retraits.

Quelques précisions concernant certaines informations présentées dans l’épisode :
Vers la 26e minute — Durée du REEE
Un REEE peut généralement demeurer ouvert jusqu’à la fin de l’année comprenant le 35e anniversaire de son ouverture. La durée maximale est donc liée à la date d’ouverture du régime, et non à l’âge du bénéficiaire.

En complément du passage vers la 58e minute — Transfert vers un REEE familial
Dans certaines situations, il peut être pertinent de commencer le décaissement d’un REEE individuel, puis de transférer le solde vers un REEE familial afin que les sommes puissent éventuellement profiter à un autre enfant.
Les règles varient toutefois selon les bénéficiaires, leur lien familial, les régimes et les sommes transférées. Il faut donc valider la stratégie auprès des fournisseurs.

Vers 1 h 06 — Plafond de cotisation et transferts
Le plafond cumulatif demeure de 50 000 $ par bénéficiaire, tous ses REEE confondus.
Dans certains transferts, les cotisations peuvent être considérées comme de nouvelles cotisations, notamment lorsqu’elles sont transférées à un autre bénéficiaire sans respecter les conditions d’exception ou lorsque le régime receveur a été ouvert après les 21 ans du bénéficiaire.
À l’inverse, dans certains transferts admissibles vers un régime familial ouvert avant les 21 ans des bénéficiaires concernés, les cotisations transférées ne sont pas nécessairement comptabilisées une deuxième fois.

Vers 1 h 20 — Transferts partiels d’un REEE familial
Les règles entourant les transferts partiels sont complexes. Il est important de vérifier auprès des fournisseurs les options disponibles et le traitement des cotisations, revenus et subventions avant de procéder.

L’essentiel : planifier le décaissement suffisamment tôt permet de conserver davantage d’options lorsque le parcours scolaire d’un enfant est plus court ou différent de ce qui était prévu.

Ces renseignements sont de nature générale. Les règles applicables doivent être confirmées selon les bénéficiaires, les régimes concernés et les modalités propres à chaque fournisseur.

Pour communiquer avec Christine Pelletier ou découvrir sesservices :www.christinepelletierplanif.ca
 
Bonne écoute!
 
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🎙️ Épisode 198 — Étude de cas #5
À 20 ans, il cumule déjà un actif net de 122 000 $.
Dans ce nouvel épisode, je vous présente la cinquième étude de cas issue de mes accompagnements : une rencontre inspirante avec un jeune homme qui a commencé très tôt à bâtir ses finances.
On regarde son parcours, ses choix financiers, ses forces… et les éléments que je lui suggère de considérer pour la suite.
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