提前退休那些事儿｜FIRE Works

🔥本期是一次非常干货的闭门分享会回放：
大狮姐第一次公开自己的真实退休投资组合，并邀请已经FIRE的群友纯牛马，一起分享各自的资产配置、投资逻辑、调仓方式，以及退休前后如何管理资产。
这是一次FIRE群友之间的真实经验切磋：
我们具体聊了——
• 大狮姐目前家庭资产是如何配置的
• 退休后目标资产组合会如何调整
• 为什么会持有这些资产种类，各部分的真实收益和波动情况
• 退休后如何一年一次调仓、如何避免低点卖出
• 纯牛马的人民币资产配置思路：现金 + 股债组合
• 国内A股、美股基金、债券基金、主动基金怎么理解
• 退休后遇到大幅回撤怎么办
• 保险、医疗、税务、现金利息、退休账户、房地产等问题
这一期非常适合已经在FIRE路上、正在管理自己资产，或者想了解“退休以后钱到底怎么放”的朋友收听。
⚠️郑重提醒：本期所有内容仅为个人经验分享，不构成任何投资建议。每个人的资产规模、风险承受能力、家庭情况、税务身份都不同，请一定根据自己的情况独立判断。

时间轴
00:00 开场：第一次付费 FIRE 理财分享会
00:55 本期分享内容与嘉宾介绍
03:04 大狮姐第一次公开自己的资产组合
03:17 大狮姐家庭总资产
03:59 当前配置：现金与货币基金
04:37 债券ETF
04:54 核心资产
05:23 科技股持仓
06:52 比特币
08:07 家庭年开支
10:17 目标退休资产是多少，如何确定的
12:35 过去六七年各部分资产的真实回报
14:01 退休后的目标资产配置以及原因
16:19 退休后的调仓方式
17:54 纯牛马分享自己的资产配置
18:15 10%现金 + 90%股债资产的配置逻辑
20:13 纯牛马的投资收益经历
21:45 如何根据市场估值动态调整配置
23:13 当前目标配置：债券47%、A股47%、美股6%
24:03 A股主动基金、美股指数基金与债券基金
25:47 新资金如何优先补仓缺配资产
26:35 为什么这种方式可以弱化择时
27:16 Q&A：主动基金与自动调仓
28:10 国内怎么买美股指数基金
29:54 FIRE后的保险怎么配置
31:02 比特币风险与配置建议
32:04 是否需要配置中国资产
33:26 为什么不直接买长期美债 vs. 债券ETF
34:03 期权是否适合作为被动收入
35:41 为什么配置中债而不是美债
36:57 如何判断一类资产基本面变化
38:03 FIRE条件成熟的判断标准
39:08 退休后遇到资产大回撤怎么办
40:16 美国资本利得税与退休后税务
41:21 如何降低现金和货币基金的利息税
42:34 对美国房地产的看法
43:27 长期熊市如何避免割肉
44:20 退休账户的钱如何提前取出而不交罚款
47:12 主动基金管理费值得吗
48:38 退休前后资产组合会不会变化
50:43 有一笔钱想要投入，是all in还是定投
51:08 是否需要全球资产配置
51:51 为什么退休后会提高现金与债券比例
54:54 父母的钱如何稳健配置
56:00 高分红基金与红利低波值得投资吗
57:41 通胀、TIPS 与退休开支
61:01 债券相比现金的作用
62:19 一劳永逸、低操作的投资哲学
63:38 AI时代美股还是最好资产吗
63:04 需要花钱时如何卖出资产
64:34 QQQ 配比是否应该更高
65:02 调仓时如何处理资本利得税
66:35 结尾与后续交流
🦁 关于主播：
大狮姐，一位退休5年的前咨询人，致力于践行与传播 FIRE 生活方式。
🔥关于《提前退休那些事儿》：
这是一档关于财务自由、提前退休与人生设计的播客节目。
我们一起探索：如何更自由地生活，如何更从容地面对金钱，以及如何找到属于自己的幸福。
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这一期，是我和「FIRE一期一会」的 Max 的一次深度对话。
我们从自己的FIRE经历聊起，
但很快就聊到了一个更大的问题——
👉 在AI正在改变一切的当下，
我们这一代人，该如何面对未来？
这期内容里，有很多让我反复回想的瞬间。
如果你也在思考工作、人生意义、或者未来的不确定性，
我很推荐你认真听完这一期。
🧩 本期你会听到
提前退休，为什么也许会成为一种必然？
FIRE，到底是在逃避，还是在觉醒？
AI时代，会不会让“工作”彻底消失？
如果未来充满不确定，我们今天该怎么活？
人生是应该“有使命”，还是“去体验”？
Max 的小红书：FIRE学习笔记
⏱ 时间轴
01:00 大狮姐的FIRE经历
06:30 为什么不适合打工
10:30 FIRE的决定是如何做出的
13:40 提前退休后的低谷期
15:50 身份认同的重建
18:00 为什么播客更有“真实感”
20:00 FIRE ≠ 幸福的全部
23:00 知道FIRE之后，反而更难上班
24:50 用“时间点”规划FIRE
27:00 要不要孩子与FIRE的关系
30:00 如何向孩子解释“不上班”
32:40 AI时代的末日感
34:30 “如果5年后世界毁灭”思考法
37:00 AI如何改变人类社会结构
40:00 人类会更幸福，还是更迷失？
43:00 坐在FIRE的竹筏上
46:00 教育的意义会不会改变
49:30 AI眼中的这场对话
51:00 FIRE是包装成成功学的“失败学”？
54:00 体验人生 vs 使命驱动
57:00 什么才是人生的意义
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🔥关于提前退休那些事儿：
这是一档为所有想要提前退休、准备提前退休和已经提前退休的朋友做的播客节目。
我们关注“财务自由、提前退休”的生活方式，一起寻找关于金钱和幸福的真相。
祝所有向往自由的人都能早早退休
🦁关于主播：
大狮姐，一位退休5年的前咨询人，致力于践行与传播FIRE生活方式
大狮姐的公众号：提前退休那些事儿 （比较多理财方面的长文）
大狮姐的小红书：提前退休那些事儿 （什么内容都有，欢迎勾搭）
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入群对象：准备提前退休或已经提前退休的朋友
入群条件：500字以上的自我介绍（包括但不限于：你的经历、坐标、退休计划、对什么话题感兴趣等）
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把“提前退休”这件事，变成可以穿在身上、拿在手里的表达。欢迎来认亲👀

很多人都觉得，赚钱很难，做生意很复杂，创业需要能力、资源、背景。但今天这期嘉宾Smile，给了一个完全不一样的答案：
👉她说：赚钱，其实是一件很简单的事。
她没有名校背景、没有资源起点，22岁第一次听到“梦想”这个词，从借钱去旅行开始，一路走到——电商年销售破千万、做了14年生意；如今一边环球旅居，一边持续在路上赚钱。
她让我明白了，一个人，是如何真正“打通”赚钱这件事的。我非常喜欢今天的这期节目， 因此在节目的最后也有了一个超长版的大狮姐播后叨叨🦁
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👀 如果你也在这条路上，可能会喜欢这个：
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（把“提前退休”这件事，变成可以穿在身上的一种表达）
🎥 Smile的视频号（她真的活成了另一种可能）
👉 Smile带娃环球旅居
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🧩本期你会听到：
1️⃣ 梦想如何改变人生路径
22岁第一次被问“你的梦想是什么”
用两年存钱，开启环游中国
借钱也要完成梦想的执念
2️⃣ 从“不会赚钱”到“赚钱很简单”的转变
最早的认知：打工 → 固定收入
代购经历：第一次理解“赚钱本质”
年销售破千万后的认知跃迁
3️⃣ 她的“极简生意经”
本质就三件事：信息差
资源差
服务
赚钱 = 提供价值 + 对接需求
所有产品都只是载体（奶粉 / 宝石 / 知识）
4️⃣ 为什么她总能抓住机会
2012年进入电商红利期
从淘宝 → 微信 → 内容 → 社群
5️⃣ 宝石生意背后的逻辑
如何绕过品牌溢价，直接对接源头
为什么客户愿意信任她
高客单价生意的核心：信任 +长期积累
6️⃣ 什么样的人适合创业？
两类人更容易走上创业道路
大多数人“以为自己想”，但其实没那么想
9️⃣ FIRE带来的心态转变
不再执着于“赚多少钱”
用喜欢的方式，做喜欢的事
【时间戳】
01:10 人生第一次“梦想提问”
02:12 22岁立下目标：环游中国
03:23 存钱两年出发，却意外受伤中断
04:16 借钱重启旅程，第一次走出国门
05:13 28岁借15万开启环球旅行
06:02 新西兰working holiday 签证，人生转折点
08:20 从0到1，一个人把淘宝店做起来
08:49 顺势而为：踩中电商红利
10:03 做了14年电商，核心始终没变
12:24 “做生意其实很简单”的底层逻辑
13:24 从卖货到卖经验：知识付费尝试
15:17 赚钱的本质：价值交换
16:54 宝石生意案例：如何挖掘价值
19:04 客源从哪里来
20:23 货源从哪里来
22:17 高客单价背后的信任与能力
23:10 从赚钱“很难”到“很简单”，什么变了？
24:10 理解赚钱：为他人提供服务
26:43 如何把天赋变成收入来源
29:00 财商觉醒：相见恨晚的阶段
30:44 年轻人要不要创业
33:03 两种赚钱路径：精英线 vs 野路子
35:48 大多数人赚不到钱的真正原因
38:19 如何找到内心真正的渴望
42:04 FIRE之后的心态变化
45:09 财务自由的本质：选择权
47:38 大狮姐播后叨叨
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🔥关于提前退休那些事儿：
这是一档为所有想要提前退休、准备提前退休和已经提前退休的朋友做的播客节目。
我们关注“财务自由、提前退休”的生活方式，一起寻找关于金钱和幸福的真相。
祝所有向往自由的人都能早早退休
🦁关于主播：
大狮姐，一位退休5年的前咨询人，致力于践行与传播FIRE生活方式
大狮姐的公众号：提前退休那些事儿 （比较多理财方面的长文）
大狮姐的小红书：提前退休那些事儿 （什么内容都有，欢迎勾搭）
👉找到组织：
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入群条件：500字以上的自我介绍（包括但不限于：你的经历、坐标、退休计划、对什么话题感兴趣等）

这一期，嘉宾Smile（视频号：Smile带娃环球旅居）给大狮姐讲述了一个极度非典型的养育路径——
一个13岁女孩，在9–12岁这三年里：
没有在学校上学，而是跟着妈妈走过36个国家，用世界作为课堂。
这不是一场“逃离教育”的实验，
而是一次关于如何养一个真正独立的人的探索。
我们聊了：
什么是真正的学习？

孩子到底需不需要“标准路径”？

以及，一个人如何在30岁之前实现财务自由。

Smile的视频号：Smile带娃环球旅居
✨ 本期你会听到
为什么“懒妈妈”反而能养出更独立的孩子

不上学三年，孩子到底学了什么？

环球旅行如何治愈童年的创伤

如何培养一个30岁前实现财务自由的孩子

🧭 时间轴
02:01 大狮姐：属于发儿的周边小店开张啦~

03:10 在斯里兰卡做什么？

08:45 女儿9-12岁不上学，环球旅行，为什么？

13:39 数字游民圣经：《每周工作四小时》

16:44 波澜壮阔的36个国家之行

18:45 在路上的一天如何度过

19:32 不去学校，孩子的学习怎么办？

23:33 如何当好“校长型家长”

24:49 用免费资源搭建教育体系

28:19 不去学校，孩子会有社交问题吗？

30:39 三年后回看：当初的目的达到了吗？

36:12 脱离主流教育：如何从“想到”到“做到”

42:25 为什么最终回到学校（清迈）

47:05 女儿在国际学校适应得怎样

47:39 核心话题：如何培养“财务自由的孩子”

48:11 财务自由的本质是什么

50:36 可复制路径：FIRE四步法

53:21 13岁开始定投：训练心态而非技巧

55:20 不是自己挣的，不会珍惜

57:06 在日常中训练财商

57:37 四种赚钱方式，女儿都要经历

58:12 18岁的第一笔“自由基金”：只进不出

59:10 关于遗产：目标是《Die with zero》

59:39 22岁的体验基金（必须花掉）

1:00:2630岁：最后一笔钱 + 完全独立

1:01:09 我对女儿的托举，以及放手

1:01:42 下期预告 & 大狮姐播后叨叨

✨Smile 的财商培养路径：
13岁：认知钱
开始定投，不追求收益，只是让孩子理解钱会波动、会增长。同时参与真实生意，看到钱是怎么赚来的。
18岁：学会赚
必须自己打工，赚学费和生活费。给一笔“自由基金”，放入投资账户，只进不出，每存一笔额外奖励10%，训练赚钱、储蓄和投资能力。
22岁：学会花
给一笔“体验基金”，必须花掉，不能用于买房、买车或奢侈品，只能用于旅行和人生体验，避免只会赚钱不会生活。
30岁：学会独立
给最后一笔支持，此后不再提供经济帮助，同时不留遗产，让孩子真正独立。
🎉 咱们的播客周边小店 Merch Store 开张啦！
欢迎来认亲 👀
大狮姐把我们一直在讲的那种生活方式，
做成了可以穿在身上、拿在手里的东西～
（是我自己每天都在用、真的很喜欢的那种）
🌍 海外听友
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🇨🇳 国内听友
我会在小红书店铺慢慢上新，
也会不定期送一些周边小礼物。
先来小红书找我玩也可以：xhslink.com

如果有一天你辞职了，带着孩子去环球旅行一年半
你还会想回去上班吗？
今天的故事，来自一对在美国科技大厂工作的 90 后夫妻。
他们原本拥有很多人羡慕的配置：
大厂工作、稳定收入、房子、孩子。
但他们先后辞职，带着不到 3 岁的孩子，走过 10 个国家、5 个大洲。
他们原本只是想 gap 一年。
但在旅行中，他们开始越来越认真地思考一个问题：
如果人生还有别的可能，为什么一定要回到原来的轨道？
这一期，我们聊到了很多大家都会好奇的问题：
辞职之前，他们做了怎样的财务准备？
钱还没有完全自由，为什么也敢停下来？
在 AI 冲击越来越强的当下，他们怎么看待未来的工作与投资？
带着孩子旅行之后，他们对教育、财商、幸福感有了哪些新的理解？
我特别喜欢这期的一点是，他们并没有把自己的生活讲成一种“正确答案”。
没有要鼓吹辞职，也没有贩卖自由。
只是非常诚实地分享：
当你真的从那条默认轨道上走下来之后，你看到的世界、你对钱的理解、你和孩子的关系、你对“意义”的感受，都会慢慢发生变化。
希望这期，也能给正在轨道上奔跑、或者正在犹豫要不要暂停一下的你，一点新的视角。
【你将听到】
带娃环球旅行，实际会比想象中更辛苦，还是更轻松？
从“gap 一年再回职场”，到“不想再回去上班了”，中间发生了什么？
一位从大厂离职的妈妈，如何经历抑郁、停下来、重新找回自己
一位爸爸为什么会把“全职爸爸”作为自己的第一身份认同
AI 会不会真的大面积取代白领与蓝领工作？
如果未来职业越来越不确定，我们现在该怎么教育孩子？
人一定要找到“热爱并改变世界”的事业吗？
如果只是平凡地、自洽地过完一生，这样够不够？
【时间戳】
02:55 带娃环球旅行，会不会比想象中更辛苦？
06:03 带娃旅行怎么规划：轻松版攻略 × 2
08:12 卖掉西雅图的房子，搬去尔湾租房
10:08 从“gap 一年再回去”到“不想回职场了”
10:15 伯纳乌给他的冲击：想做的事要趁现在
12:10 辞职时，分别经历了什么
12:23 潇潇的故事：疫情之后，信念开始崩塌
14:17 抑郁来临：不能工作、不能起床、什么都不想做
18:03 面对抑郁的人，“你想开一点”为什么没用
19:07 Ting：我从很早就知道自己终有一天会辞职
23:35 大厂默认人生脚本：升职、买房、买投资房、消费升级
24:14 离开美国之后才发现：快乐不一定需要那么多钱
25:02 做推荐系统的人，最清楚消费主义是怎么操控你的
26:26 辞职时他们的钱到底够不够
29:14 为什么他在 AI 时代果断卖掉了西雅图的房子
31:16 AI 会不会带来大面积失业？时间线有多快？
34:25 白天当全职爸爸，晚上打游戏，居然还赚了几百块
35:27 为什么“全职爸爸”是他的第一身份认同
38:32 下一站：去夏威夷住一年
39:31 AI 时代，孩子到底该怎么教育
44:02 他们现在的资产配置：国债、股票、现金
45:31 家人、朋友、前同事怎么看他们现在的生活
47:03 为什么不工作之后，反而更清醒、更纯粹
48:32 自我探索才刚刚开始：尤克里里与正念冥想
52:31 人是不是一定要创造某种“社会价值”
54:00 带自己的孩子，算不算社会价值？
54:49 热爱、天赋与社会价值，真的能合一吗
55:12 大多数人都只是普通人，那平静开心地过一生够不够
57:09 他们在夏威夷的一年，准备怎么过
57:46 如果生活成本太高，可能还是会找份工作
58:25 明知夏威夷很贵，为什么还是要去
1:01:34 大狮姐的三点感悟
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🔥关于提前退休那些事儿：
这是一档为所有想要提前退休、准备提前退休和已经提前退休的朋友做的播客节目。
我们关注“财务自由、提前退休”的生活方式，一起寻找关于金钱和幸福的真相。
祝所有向往自由的人都能早早退休
🦁关于主播：
大狮姐，一位退休4年的前咨询人，致力于践行与传播FIRE生活方式
大狮姐的公众号：提前退休那些事儿 （比较多理财方面的长文）
大狮姐的小红书：提前退休那些事儿 （什么内容都有，欢迎勾搭）
👉找到组织：
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